A Roth vex skattfrjáls og kemur út skattfrjáls eftir 59 og hálfan, þess vegna skiptir vaxtarhlutinn meira máli en framlögin. Yfir 30 ár er mestur hluti jafnvægisins vöxtur og ekkert af því er skattlagt.
Reglan sem fólk saknar er að Roth framlög, öfugt við viðskipti og tekjur, er hægt að taka til baka á hvaða aldri sem er án skatta og án refsingar. Það gerir Roth að sveigjanlegasta eftirlaunareikningnum sem þú getur haft.
$7,500 fyrir árið ef þú ert undir 50, með viðbótarupphæð á 50 og yfir. Framlög falla niður umfram ákveðnar tekjur og þess vegna nota hærri launþegar bakdyraleiðina í staðinn.
Framlög þín, já, hvenær sem er, skattfrjáls og refsilaus, vegna þess að þú hefur þegar borgað skatt af þeim. Tekjur eru mismunandi og almennt þarf að vera 59 og hálft með reikninginn opinn í fimm ár. Umbreytingar hafa sína eigin fimm ára klukku hver.
Þú leggur þitt af mörkum til hefðbundins IRA og breytir því í Roth, sem framhjá tekjumörkum. Aflinn er hlutfallslega reglan. Ef þú ert með einhverja hefðbundna IRA-stöðu fyrir skatta er umbreytingin skattlögð hlutfallslega yfir alla IRA peningana þína frekar en bara nýja framlagið, sem eyðileggur aðgerðina hljóðlega.
Berðu saman núverandi jaðarskatthlutfall við virka skatthlutfallið sem þú greiðir í raun af úttektum. Það er lægra en flestir halda því úttekt fyllir fyrst staðalfrádrátt og lægstu skattþrep. Heildarsamanburður, með jafnvægispunkti fyrir þitt skattþrep, er í Roth vs Traditional reiknivélinni.
Frjálst að byrja
Bættu við reikningum þínum eða flyttu inn yfirlit. Byrjaðu að skipuleggja ókeypis.
Sækja áApp StoreRoth IRA reiknivél
Settu inn peninga eftir skatta núna, taktu þá út skattfrjálst seinna. Sjáðu hvað mánaðarlegt framlag þitt vex við starfslok - og hversu mikið af því er vöxtur sem þú lagðir aldrei af mörkum.
Þessi reiknivél notar bandarísk gögn eða reglur og upphæðir í USD.
Stilltu inntakið til að kanna mismunandi aðstæður.
Sjáðu hvað tölurnar þínar þýða og berðu saman valkostina þína.
Sláðu inn upplýsingarnar þínar og ýttu á reikna. Þú getur breytt inntakinu eins oft og þú vilt.
Roth IRA er fjármagnað með dölum eftir skatta - þú færð engan frádrátt í dag - og í staðinn eru hæfar úttektir á eftirlaun skattfrjálsar, vöxtur innifalinn. Hæfur þýðir almennt að þú ert 59½ eða eldri og reikningurinn hefur verið opinn í að minnsta kosti fimm ár; fyrri úttektir á vexti má skattleggja og refsa.
Það eru árleg framlagsmörk ($7,500 fyrir 2026 yngri en 50, að viðbættu innheimtufjárhæð á 50+) og tekjutakmörk sem fella niður bein framlög fyrir hærri launþega. Báðir eru stilltir af IRS og breytast flest ár, þannig að mörkin eru breytanlegur reitur frekar en harðkóða númer.
Reikningurinn: framtíðarvirði jafnra innborgana í lok hvers mánaðar með mánaðarlegum vaxtavöxtum — FV = PMT × [((1 + r)^n − 1) / r]. PMT er mánaðarleg innborgun, r er ársávöxtun deilt með 12 og n er fjöldi mánaða fram að eftirlaunum. Innborganir eru taldar jafnar, gerðar í lok mánaðar, aldrei felldar niður og aldrei hækkaðar. Ávöxtunin er talin stöðug og jöfn. Raunverulegir markaðir eru ekki jafnir, ávöxtun er ekki tryggð og ekkert hér er leiðrétt fyrir verðbólgu: dollar við eftirlaun kaupir minna en dollar í dag. Þetta er einfalt reiknidæmi, ekki fjármála- eða skattaráðgjöf. Gögnin fara aldrei úr vafranum: ekkert sem þú slærð inn er vistað, sent eða rakið.