Lánveitendur nota 28/36 regluna. Húsnæðiskostnaður er undir 28 prósentum af brúttó mánaðartekjum og allar skuldagreiðslur saman haldast undir 36 prósentum. Húsnæði hér þýðir fulla greiðslu að meðtöldum sköttum og tryggingum, ekki bara höfuðstól og vexti.
Það sem lánveitandi mun samþykkja og það sem lætur þér líða vel eru mismunandi tölur. Samþykki byggist á brúttótekjum og þú lifir á nettó.
Heildarhúsnæðiskostnaður er við eða undir 28 prósentum af vergum mánaðartekjum og heildarskuldagreiðslur að meðtöldum húsnæðisláninu eru á eða undir 36 prósentum. Á $8,000 af brúttó mánaðartekjum sem eru $2,240 fyrir húsnæði og $2,880 fyrir allt með lágmarksgreiðslu.
Það breytir verðinu sem þú getur náð, ekki mánaðargreiðslunni sem þú getur borið. Stærri útborgun fjarlægir einnig einkaveðtryggingu þegar þú hefur staðist 20 prósent eigið fé, sem er oft meira virði á mánuði en vextirnir sem sparast.
Lánveitendur veita þér rétt á brúttótekjum og telja aðeins skuldir sem birtast á lánshæfismatsskýrslu. Umönnun barna, iðgjaldagreiðslur, tryggingar og raunverulegur kostnaður við viðhald húss er ósýnilegt í þeim útreikningi og mjög sýnilegt fyrir þig.
Algeng áætlunartala er 1 til 2 prósent af verðmæti heimilisins á ári fyrir viðhald og viðgerðir, ofan á fasteignaskatt og tryggingar. Á $400,000 húsi sem er $4,000 til $8,000 á ári sem enginn veðreiknivél sýnir þér.
Frjálst að byrja
Bættu við reikningum þínum eða flyttu inn yfirlit. Byrjaðu að skipuleggja ókeypis.
Sækja áApp StoreReiknivél fyrir hagkvæmni fyrir heimili
Húsnæðisverðið sem 28% og 36% reglurnar leyfa, leigan sem 30% reglan leyfir og launin sem þú þarft fyrir staðinn sem þú vilt í raun og veru.
Stilltu inntakið til að kanna mismunandi aðstæður.
Sjáðu hvað tölurnar þínar þýða og berðu saman valkostina þína.
Hús sem þú hefur efni á 80.000 $/ár
289.738 $
28% regla — eingöngu húsnæðiskostnaður
Laun fyrir draumahúsið þitt
Snúðu því við: sláðu inn verðið á húsinu sem þú vilt raunverulega og sjáðu launin 28% reglan segir að þú þurfir - með sömu útborgun, gengi og tíma hér að ofan.
Laun sem þú þyrftir
138.056 $/ár
Það er 3.221 $/mán af húsnæðiskostnaði (2.555 $/mán af höfuðstól + vextir).
28% reglan (framhlið hlutfall): eyði ekki meira en 28% af brúttó mánaðarlaunum þínum í húsnæði. 36% reglan (bakhlutfall): allt sem þú skuldar í hverjum mánuði - húsnæði auk bílagreiðslna, námslána, kreditkorta - ætti að vera undir 36% af brúttólaunum, svo núverandi skuldir éta upp í það sem eftir er fyrir veð. 30% reglan er leiguútgáfan: Haltu leigu undir 30% af brúttólaunum. Allir þrír nota laun áður skattur, sem er ástæðan fyrir því að tölurnar geta verið rausnarlegar við hliðina á því sem raunverulega lendir á reikningnum þínum.
Stærðfræði húsnæðislána er hefðbundin afskriftarformúla: mánaðarleg greiðsla = P × r(1+r)n / ((1+r)n − 1), þar sem P er lánið, r er ársvextir deilt með 12 og n er fjöldi mánaða. Við keyrum það afturábak — tökum mánaðarlega greiðsluna sem reglan leyfir, leysum fyrir stærsta lánið sem passar, deila síðan með (1 − útborgun þín %) til að fá húsnæðisverðið. Á 0% vöxtum er láninu einfaldlega skipt jafnt yfir tímabilið.
Sjálfgefið er að niðurgreiðslan nær einnig til áætlaðs fasteignaskatts og heimilistrygginga, þar sem lánveitendur nota hlutfallið þannig - taktu hakið úr þeim reit og allt 28% (eða 36%) fer í höfuðstól og vexti, sem skilar áberandi stærra húsi. Hvort heldur sem er útilokar þetta HOA og íbúðagjöld, PMI á útborgun undir 20%, lokunarkostnað, viðhald og veitur, og það gerir ráð fyrir láni með föstum vöxtum.
Þetta er gróft mat á stefnumörkun, ekki fjárhagsráðgjöf og ekki lánaákvörðun - lánveitandi mun einnig vega lánstraust þitt, sparnað og starfsferil. Númerin þín fara aldrei úr vafranum þínum: ekkert sem þú slærð inn hér er geymt, sent eða rakið. Viltu vita hvað þú ert í raun að eyða í hverjum mánuði áður en þú skuldbindur þig til greiðslu? Deco rekur það sjálfkrafa.