Algjört lágmark er nóg til að fá allt mótframlagið, því minna er að hafna hluta af starfskjörunum. Þar á eftir ræðst svarið af hávaxtaskuldum og neyðarsjóði, sem bæði koma fyrst. Þegar þau eru afgreidd miða flestar áætlanir við 15 prósent af brúttólaunum með mótframlagi fyrir venjulegan eftirlaunaaldur.

Árlegt uppgjör skoðar framlög alls ársins og greiðir mótframlag sem féll niður vegna þess að hámarkinu var náð snemma, yfirleitt í einu lagi eftir árslok. Það er til einmitt vegna þessarar þekktu gildru. Margar áætlanir hafa það, margar ekki. Athugaðu yfirlitsskjal áætlunarinnar eða spurðu HR beint. Að gera ráð fyrir því án staðfestingar getur kostað mikið.

Nei, þótt þetta rugli marga. Hámark valfrjálsra eigin framlaga gildir aðeins um þína peninga. Mótframlagið fellur undir sérstakt, mun hærra sameiginlegt hámark fyrir framlög beggja aðila. Það skerðir því ekki fjárhæðina sem þú getur lagt inn sjálfur.

Það sem umfram er þarf að koma út aftur og ef það er ekki leiðrétt fyrir 15 í apríl næsta ár er það skattlagt tvisvar, einu sinni á árinu lagt fram og aftur þegar að lokum er úthlutað. Launaskrá grípur þetta venjulega sjálfkrafa innan eins vinnuveitanda. Það fer úrskeiðis þegar þú skiptir um vinnu á miðju ári, vegna þess að nýi vinnuveitandinn þinn hefur ekki hugmynd um hvað þú hefur þegar lagt fram hjá þeim gamla. Að rekja það er þitt starf, ekki þeirra.

Leggðu alltaf fyrst í 401(k) að mörkum fyrir fullt mótframlag, því engin skattameðferð vinnur á ókeypis peningum. Síðan er Roth IRA oft besti staðurinn fyrir næsta dollar, þar sem þú velur fjárfestingar og gjöld í stað þess að taka valmynd áætlunarinnar. Farðu aftur í 401(k) þegar Roth er fullt.

ÖRYGGI 2.0 bjó til stærra aflaframlag fyrir fjögurra ára glugga sem nær yfir almanaksárin sem þú verður 60, 61, 62 og 63. Það er þýðingarmikið stærra en hefðbundið aflamagn í boði frá 50, og það hverfur aftur á 64, þegar þú ferð aftur í venjulegan. Ef þú ert í þeim glugga er það stærsti framlagsgreiðsla sem þú munt nokkru sinni hafa.