Roth raste bez poreza i izlazi bez poreza nakon 59 i pol, zbog čega je udio rasta važniji od doprinosa. Tijekom 30 godina većina bilance je rast, a ništa od toga nije oporezovano.
Pravilo koje ljudi propuštaju je da se doprinosi Rotha, za razliku od konverzija i zarada, mogu povući u bilo kojoj dobi bez poreza i kazni. To čini Roth najfleksibilnijim računom za prijevremenu mirovinu koji možete imati.
$7,500 za godinu ako ste ispod 50, s dodatnim iznosom za nadoknadu od 50 i više. Doprinosi se postupno ukidaju iznad određenih prihoda, zbog čega se oni s višim primanjima umjesto toga koriste zakulisnim putem.
Vaši doprinosi, da, u bilo koje vrijeme, neoporezivi i bez kazne, jer ste već platili porez na njih. Zarade su različite i općenito je potrebno da imate 59 i pol s računom otvorenim pet godina. Svaka konverzija ima svoj petogodišnji sat.
Pridonosite tradicionalnoj IRA-i i pretvarate je u Roth, čime se zaobilazi ograničenje prihoda. Kvaka je pravilo pro rata. Ako imate tradicionalno IRA stanje prije oporezivanja, pretvorba se oporezuje proporcionalno na sav vaš IRA novac, a ne samo na novi doprinos, što tiho uništava manevar.
Usporedite sada svoju graničnu stopu s efektivnom stopom koju ćete zapravo platiti pri povlačenju, a koja je niža nego što većina ljudi pretpostavlja jer povlačenje prvo ispunjava vaš standardni odbitak i najniže razrede. Potpuna usporedba, uključujući rentabilnost za vašu vlastitu skupinu, nalazi se na kalkulatoru Roth vs Traditional.
Slobodno za početak
Dodajte račune ili uvezite izvod. Počnite planirati besplatno.
Preuzmite naApp StoreRoth IRA kalkulator
Uložite novac nakon oporezivanja sada, izvadite ga bez poreza kasnije. Pogledajte na koliko narastu vaši mjesečni doprinosi do odlaska u mirovinu — i koliki je to rast koji nikada niste uplatili.
Ovaj kalkulator koristi podatke ili pravila SAD-a i iznose u USD.
Prilagodite unose kako biste istražili različite scenarije.
Pogledajte što znače vaši brojevi, a zatim usporedite svoje mogućnosti.
Unesite svoje podatke i pritisnite izračunaj. Možete mijenjati unose koliko god često želite.
Roth IRA se financira dolarima nakon oporezivanja — danas ne dobivate odbitak — au zamjenu se kvalificirana povlačenja u mirovini ne oporezuju, uključujući rast. Kvalificirani općenito znači da imate 59½ ili više i da je račun otvoren najmanje pet godina; ranija povlačenja rasta mogu se oporezivati i kažnjavati.
Postoje godišnja ograničenja doprinosa ($7,500 za 2026 mlađe od 50, plus iznos za nadoknadu na 50+) i ograničenja prihoda koja postupno ukidaju izravne doprinose za osobe s višim primanjima. Oba se prilagođavaju IRS i mijenjaju se većinu godina, tako da je ograničenje polje koje se može uređivati, a ne tvrdo kodirani broj.
Matematika: buduća vrijednost običnog anuiteta složenog mjesečno — FV = PMT × [((1 + r)^n − 1) / r], gdje je PMT vaš mjesečni doprinos, r je vaš godišnji povrat podijeljen sa 12, a n je broj mjeseci do umirovljenja. Pretpostavlja se da su doprinosi jednaki, daju se na kraju svakog mjeseca, nikada nisu propušteni i nikada se ne povećavaju; pretpostavlja se da je prinos konstantan, glatka stopa. Stvarna tržišta nisu glatka, povrati nisu zajamčeni i ništa ovdje nije usklađeno s inflacijom - dolar u mirovini kupuje manje od dolara danas. Ovo je pojednostavljena procjena za ilustraciju, a ne financijski ili porezni savjet. Vaši brojevi nikada ne napuštaju vaš preglednik - ništa što ovdje upišete ne pohranjuje se, šalje ili prati.