Roth расте без данъци и излиза без данъци след 59 и половина, поради което частта от растежа е по-важна от вноските. През 30 години по-голямата част от баланса е растеж и нищо от него не се облага с данък.
Правилото, което хората пропускат, е, че вноските на Roth, за разлика от конверсиите и печалбите, могат да бъдат изтеглени на всяка възраст без данъци и санкции. Това прави Roth най-гъвкавата сметка за ранно пенсиониране, която можете да притежавате.
$7,500 за годината, ако сте под 50, с допълнителна сума за наваксване на 50 и повече. Вноските постепенно намаляват над определени доходи, поради което хората с по-високи доходи вместо това използват задния път.
Вашите вноски, да, по всяко време, без данъци и санкции, защото вече сте платили данък върху тях. Печалбите са различни и обикновено трябва да сте 59 и половина с отворена сметка пет години. Преобразуванията имат свой собствен петгодишен часовник.
Вие допринасяте за традиционна IRA и я превръщате в Roth, което заобикаля лимита на дохода. Уловката е пропорционалното правило. Ако притежавате традиционен IRA баланс преди данъци, преобразуването се облага пропорционално върху всичките ви пари от IRA, а не само върху новата вноска, което тихо съсипва маневрата.
Сравнете сегашната си пределна данъчна ставка с ефективната ставка, която реално ще плащате върху тегленията. Тя е по-ниска от обичайните очаквания, защото тегленето първо запълва стандартното приспадане и най-ниските данъчни стъпала. Пълното сравнение, включително равновесната точка за вашето стъпало, е в калкулатора Roth vs Traditional.
Безплатен старт
Добавете вашите акаунти или импортирайте извлечение. Започнете да планирате безплатно.
Изтеглете наApp StoreRoth IRA калкулатор
Поставете пари след данъци сега, извадете ги без данъци по-късно. Вижте до какво нараства месечната ви вноска след пенсиониране — и каква част от това е растеж, който никога не сте внасяли.
Този калкулатор използва данни за САЩ или правила и суми в USD.
Коригирайте входовете, за да изследвате различни сценарии.
Вижте какво означават вашите числа, след което сравнете вашите възможности.
Въведете своите данни и натиснете Изчисли. Можете да променяте входовете толкова често, колкото желаете.
Roth IRA се финансира с пари след данъчно облагане — днес няма приспадане. В замяна тегленията в пенсия, които изпълняват условията, са необлагаеми, включително доходността. Обикновено това означава възраст поне 59½ и сметка, отворена поне пет години. По-ранните тегления на доходността може да подлежат на данък и наказателна такса.
Има годишни лимити за вноски ($7,500 за 2026 под възраст 50, плюс сума за наваксване при 50+) и ограничения на доходите, които постепенно премахват преките вноски за хората с по-високи доходи. И двете се коригират от IRS и се променят през повечето години, така че лимитът е редактируемо поле, а не твърдо кодирано число.
Математика: бъдеща стойност на равни вноски в края на всеки месец с месечна капитализация — FV = PMT × [((1 + r)^n − 1) / r]. PMT е месечната вноска, r е годишната доходност, разделена на 12, а n е броят месеци до пенсионирането. Вноските се приемат за еднакви, направени в края на месеца, без пропуски и без увеличения. Доходността се приема за постоянна и равномерна. Реалните пазари не са равномерни, доходността не е гарантирана и тук няма корекция за инфлация: един долар при пенсиониране купува по-малко от един долар днес. Това е опростена илюстративна оценка, а не финансов или данъчен съвет. Данните ви никога не напускат браузъра: нищо въведено тук не се съхранява, изпраща или проследява.