Допълнителната вноска от работодателя е единствената гарантирана доходност в личните финанси. План, който добавя 50 цента на долар, дава 50 процента доходност веднага, преди парите изобщо да са инвестирани. Нищо друго тук не се доближава, затова всеки с 401(k) трябва да започне с този калкулатор.
Очевидната грешка е да внасяте под прага за пълната добавка от работодателя. По-скритата е твърде ранното концентриране на вноските и затова калкулаторът следи годината период по период. Ако внасяте твърде много, достигате лимита IRS през септември и вашите вноски спират за остатъка от годината. При повечето планове спира и работодателската добавка, така че октомври, ноември и декември остават без нея.
Това второ струва реални пари на хората с високи доходи всяка година и почти никой не забелязва, защото отстрани изглежда, че правите правилното нещо по-бързо.
Минимумът е да получите пълната вноска от работодателя, защото под него се отказвате от част от възнаграждението си. Над това отговорът зависи от дълг с висока лихва и резерв за спешни случаи, които са с предимство. След тях повечето модели за обичайна пенсионна възраст стигат до 15 процента от брутната заплата, включително работодателската вноска.
Годишното изравняване преглежда вноските за цялата година и изплаща работодателски добавки, пропуснати заради ранно достигане на лимита, обикновено наведнъж след годината. То съществува точно заради този известен капан. Някои планове го имат, други не. Проверете краткото описание на плана или попитайте директно HR. Да го приемате за налично без проверка може да струва скъпо.
Не, и това често обърква хората. Лимитът за доброволни лични вноски важи само за вашите пари. Работодателската добавка влиза в отделен, много по-голям общ лимит за средствата от двете страни. Тя не намалява сумата, която можете да внесете лично.
Излишъкът трябва да се върне обратно и ако не бъде коригиран до 15 април на следващата година, той се облага два пъти, веднъж през внесената година и отново, когато в крайна сметка се разпредели. Заплатата обикновено улавя това автоматично в рамките на един работодател. Обърка се, когато смените работата си по средата на годината, защото вашият нов работодател няма представа какво вече сте допринесли при стария. Проследяването е ваша работа, а не тяхна.
Винаги първо внасяйте в 401(k) до пълната добавка от работодателя, защото никакъв данъчен режим не надминава безплатните пари. След това Roth IRA често е по-доброто място за следващия долар: избирате инвестиции и такси, вместо да приемате менюто на плана. Върнете се към 401(k), след като запълните Roth.
SECURE 2.0 създаде по-голям принос за наваксване за четиригодишен прозорец, обхващащ календарните години, които навършвате 60, 61, 62 и 63. Той е значително по-голям от стандартния догонващ, наличен от 50, и изчезва отново при 64, когато се върнете към обикновения. Ако сте в този прозорец, това е най-голямата надбавка за вноски, която някога ще имате.
Безплатен старт
Добавете вашите акаунти или импортирайте извлечение. Започнете да планирате безплатно.
Изтеглете наApp Store401(k) калкулатор, 2026 граници
Два начина да пропуснете безплатни пари: вноски под прага за пълната добавка от работодателя или достигане на лимита IRS преди декември, което лишава последните месеци от тази добавка. Тук проверяваме и двете.
Този калкулатор използва данни за САЩ или правила и суми в USD.
Коригирайте входовете, за да изследвате различни сценарии.
Най-честата формула в САЩ е 50 процента от първите 6 процента. Документът на плана я нарича формула за съответната вноска от работодателя.
Вижте какво означават вашите числа, след което сравнете вашите възможности.
Вашите годишни вноски
Неполучена вноска от работодателя: $0
Получавате пълната вноска от работодателя, $2,250, а вашите вноски текат до последния период на плащане на годината. Нищо не е изоставено.
| Лимитът на вашия принос | $24,500 |
| наваксване, все още не, от 50 | — |
| Вашият общ таван | $24,500 |
| Всичко комбинирано, вашето плюс работодателя ви | $72,000 |
$6,750 влиза тази година. Вижте дали това достига номера ви за пенсиониране, или какво правят същите пари без данъци в Roth.
Годината се изчислява период по период, не като годишна сума, защото само така се вижда проблемът с твърде ранните вноски. Всеки период внасяте избрания процент от заплатата за него, а работодателят добавя съответната сума в рамките на лимита за същия период. Когато натрупаните ви вноски достигнат лимита IRS, спират и вашите вноски, и тези на работодателя.
Ограниченията са 2026 фигури от IRS Забележка 2025-67. Избираемо отлагане $24,500 под раздел 402(g), наваксване $8,000 при 50 и повече, $11,250 за възрасти 60 до 63 под SECURE 2.0, годишни добавки $72,000 съгласно 415(c), и съвпадението се изчислява при заплащане до 401(a)(17) лимит на компенсация от $360,000.
Не се моделират: срокове за придобиване на права, вноски след данъчно облагане и стратегии mega backdoor, задължителни вноски или участие в печалбата, нито планове с годишна вместо периодична добавка от работодателя. Данните ви остават в браузъра.