Кредиторите използват правилото 28/36. Разходите за жилище остават под 28 процента от брутния месечен доход, а всички плащания по дълга заедно остават под 36 процента. Жилището тук означава пълно плащане, включително данъци и застраховки, а не само главница и лихва.
Това, което кредиторът ще одобри и това, което ви оставя комфортни, са различни числа. Одобрението е на база брутен доход, а вие живеете на нетни.
Общите жилищни разходи остават на или под 28 процента от брутния месечен доход, а общите плащания по дълга, включително ипотеката, остават на или под 36 процента. На $8,000 брутен месечен доход, който е $2,240 за жилище и $2,880 за всичко с минимално плащане.
Променя цената, която можете да достигнете, а не месечното плащане, което можете да носите. По-голямото авансово плащане също премахва частната ипотечна застраховка, след като преминете 20 процента собствен капитал, който често струва повече на месец от спестената лихва.
Кредиторите ви определят като брутен доход и броят само дългове, които се появяват в кредитен отчет. Грижата за деца, пенсионните вноски, застраховката и действителните разходи за поддръжка на къща са невидими за това изчисление и много видими за вас.
Обща цифра за планиране е 1 до 2 процента от стойността на дома годишно за поддръжка и ремонт, в допълнение към данъка върху имуществото и застраховката. На $400,000 къща, която е $4,000 до $8,000 на година, която никой ипотечен калкулатор не ви показва.
Безплатен старт
Добавете вашите акаунти или импортирайте извлечение. Започнете да планирате безплатно.
Изтеглете наApp StoreКалкулатор за достъпност на дома
Цената на къщата, която правилата 28% и 36% позволяват, наемът, който правилото 30% позволява, и заплатата, от която се нуждаете за мястото, което всъщност искате.
Коригирайте входовете, за да изследвате различни сценарии.
Вижте какво означават вашите числа, след което сравнете вашите възможности.
Къща, която можете да си позволите 80 000 щ.д./год
289 738 щ.д.
Правило 28% — само жилищни разходи
Заплата за мечтаната къща
Обърнете го: въведете цената на къщата, която всъщност искате, и вижте заплатата 28Правилото за % казва, че ще ви трябва — при същата първоначална вноска, ставка и срок по-горе.
Заплата, от която се нуждаете
138 056 щ.д./год
Това е 3221 щ.д./мес от разходите за жилище (2555 щ.д./месец от нея главница + лихва).
Правилото 28%. (първоначално съотношение): харчете не повече от 28% от брутното си месечно възнаграждение за жилище. Правилото 36%. (back-end ratio): всичко, което дължите всеки месец – плащания за жилище плюс кола, студентски заеми, кредитни карти – трябва да остане под 36% от брутното заплащане, така че съществуващите дългове изяждат това, което остава за ипотека. Правилото 30%. е версията за наемане: дръжте наема под 30% от брутното заплащане. И тримата ползват заплащане преди данък, поради което числата могат да изглеждат щедри в сравнение с това, което действително се приземява в акаунта ви.
Ипотечната математика е стандартната формула за амортизация: месечно плащане = P × r(1+r)n / ((1+r)n − 1), където P е заемът, r е годишният процент, разделен на 12, а n е броят на месеците. Пускаме го наобратно — вземете месечното плащане, което правилото позволява, решете за най-големия заем, който отговаря, след това разделете на (1 − вашето авансово плащане %), за да получите цената на къщата. При лихвен процент 0% заемът просто се разпределя равномерно за срока.
По подразбиране надбавката покрива също прогнозния данък върху имуществото и застраховката на дома, тъй като това е начинът, по който заемодателите прилагат съотношението - премахнете отметката от това квадратче и целият 28% (или 36%) отива за главница и лихва, което води до значително по-голяма къща. И в двата случая това изключва таксите за HOA и апартаменти, PMI при авансово плащане под 20%, разходи за затваряне, поддръжка и комунални услуги и предполага заем с фиксиран лихвен процент.
Това е груба оценка за ориентация, а не финансов съвет и не решение за отпускане на заем - кредиторът също ще прецени вашия кредитен рейтинг, спестявания и трудова история. Вашите номера никога не напускат браузъра ви: нищо, което въвеждате тук, не се съхранява, изпраща или проследява. Искате ли да знаете какво наистина харчите всеки месец, преди да се ангажирате с плащане? Deco го проследява автоматично.