Din förmån bygger på ditt primära försäkringsbelopp, det belopp du skulle få vid full pensionsålder. Att hävda tidigt minskar det permanent och hävdar sent höjer det permanent.
För någon med en full pensionsålder på 67, betalar ansökan till 62 70 procent av det beloppet och väntar tills 70 betalar 124 procent. Åldern 70 är därför ungefär 77 procent högre än åldern 62 ett, för livet, och den är inflationsjusterad.
Det beror helt på hur länge du lever. Breakeven mellan att göra anspråk på 62 och vid 70 faller vanligtvis någonstans i slutet av sjuttiotalet till början av åttiotalet. Lev förbi det och väntan vinner, och ju längre du lever desto mer vinner det.
Ja, och det är den delen som de flesta missar. En efterlevandeförmån kan inte överstiga vad du faktiskt fick, med förbehåll för ett golv på 82.5 procent av ditt primära försäkringsbelopp. Anmälan till 62 begränsar din make på den våningen för resten av livet snarare än den 124 procent de skulle ärva om du väntade till 70.
Mellan full pensionsålder och 70 tjänar du försenad pensionering på 8 procent per år. Före full pensionsålder är sänkningen cirka 6.7 procent per år under de första tre åren och 5 procent per år därefter.
Det är ett genuint argument för att lämna in tidigt. Barnbidrag och förmånen för en make som tar hand om ett barn betalas bara ut när du lämnar in en ansökan, och de upphör när barnet åldras. Dessa betalningar kan vara värda sex siffror, vilket måste vägas mot den permanenta minskningen till din egen och din efterlevandes förmån.
Gratis att starta
Lägg till dina konton eller importera ett kontoutdrag. Börja planera gratis.
Ladda ner påApp StoreKalkylator för social trygghet
Genom att göra anspråk på 62 får du pengar tidigare. Väntar tills 70 ger dig mer varje månad. Se vad varje ålder betalar - och vilken som ger dig mest under hela ditt liv.
Denna kalkylator använder amerikanska data eller regler och belopp i USD.
Justera ingångarna för att utforska olika scenarier.
Detta är din PIA – beloppet på ditt socialförsäkringsutdrag på ssa.gov, före eventuell tidig minskning eller försenad kredit.
Född 1955–1959? Din riktiga fulla pensionsålder landar mellan 66 och 67 — välj den närmaste.
Se vad dina siffror betyder och jämför sedan dina alternativ.
Om du lever till 85, kommer de mest totala pengarna från att göra anspråk på
Ålder 70
$2,480/mån · $446,400 samlas in av 85
Det är $60,000 mer än att göra anspråk på 62 – även om kontrollerna börjar 8 år senare.
Staplar visar totalsumman som samlats in efter ålder 85. Månadsbelopp är vad du skulle få för livet.
Att hävda sent innebär år utan kontroller alls. Det här är åldrarna där väntan äntligen drar framåt - lev förbi dem och väntan vann.
Att göra anspråk på 70 slår 67 (din fulla pensionsålder) kl
Ålder 82 år 6 månad
Det är den som avgör det för de flesta. En 62 årig amerikansk man förväntas nå 82.3 och en kvinna 85.1, så detta break-even landar vanligtvis inom ett par år efter hur länge du sannolikt kommer att leva.
Att göra anspråk på 70 slår 62 på
Ålder 80 år 4 månad
Anspråk på 67 (din fulla pensionsålder) slår 62 kl
Ålder 78 år 8 månad
Socialförsäkringen har ett nummer i centrum: din förmån vid full pensionsålder, din PIA. Varje anspråksålder är bara den siffran justerad upp eller ner av en fast regel - det finns inga gissningar i det.
Livstidssummorna här är helt enkelt din månatliga förmån multiplicerad med antalet månader mellan din anspråksålder och den ålder du förväntar dig att leva till. De break-even åldrarna är där det senare anspråkets löpande summa korsar det tidigare.
Är du osäker på vad du faktiskt behöver varje månad när du går i pension? Deco spårar dina verkliga utgifter, eller prova pensionskalkylator.
Reduktions- och kreditregler är SSA:s publicerade formler: 5/9 av 1% per månad under de första 36 månaderna av förtida anspråk, 5/12 av 1% per månad utöver det, och 2/3 av 1% per månad av försenade pensionskrediter från full pensionsålder till 70. Månatliga belopp avrundas ner till dollarn, som SSA gör.
Den här modellen ignorerar medvetet flera verkliga saker: årliga levnadskostnadsjusteringar (COLA), inkomstskatt på förmåner, inkomsttestet om du fortsätter att arbeta före full pensionsålder, förmåner för make, efterlevande och frånskild make, Medicare-premier som dras av från din check och eventuell investeringsavkastning du kan tjäna genom att ta pengar tidigare. Full pensionsålder erbjuds endast som 66 eller 67 — personer födda 1955–1959 har en FRA emellan. Verkliga fördelar beror också på dina 35 högsta inkomstår, vilket detta inte modellerar.
Detta är en uppskattning för att jämföra åldrar som gör anspråk, inte ekonomisk rådgivning. Kontrollera dina faktiska siffror på ssa.gov innan du bestämmer dig. Inget du skriver här lagras, skickas eller spåras – det lämnar aldrig din webbläsare.