Långivare använder 28/36-regeln. Bostadskostnaderna stannar under 28 procent av bruttomånadsinkomsten, och alla skuldbetalningar stannar tillsammans under 36 procent. Bostad innebär här hela betalningen inklusive skatter och försäkringar, inte bara kapital och räntor.
Vad en långivare kommer att godkänna och vad som gör dig bekväm är olika siffror. Godkännandet baseras på bruttoinkomsten och du lever på nettot.
Den totala bostadskostnaden stannar på eller under 28 procent av bruttomånadsinkomsten, och totala skuldbetalningar inklusive bolånet stannar på eller under 36 procent. På $8,000 av bruttomånadsinkomst är det $2,240 för bostäder och $2,880 för allt med en minimibetalning.
Det ändrar priset du kan nå, inte den månatliga betalningen du kan bära. En större handpenning tar också bort privata bolåneförsäkringar när du passerar 20 procent eget kapital, som ofta är värt mer per månad än den sparade räntan.
Långivare kvalificerar dig på bruttoinkomst och räknar endast skulder som framgår av en kreditupplysning. Barnomsorg, pensionsavgifter, försäkringar och den faktiska kostnaden för att underhålla ett hus är osynliga för den beräkningen och mycket synliga för dig.
En vanlig planeringssiffra är 1 till 2 procent av bostadens värde om året för underhåll och reparationer, utöver fastighetsskatt och försäkring. På ett $400,000 hus som är $4,000 till $8,000 per år som ingen bolånekalkylator visar dig.
Gratis att starta
Lägg till dina konton eller importera ett kontoutdrag. Börja planera gratis.
Ladda ner påApp StoreHem prisvärd kalkylator
Huspriset 28% och 36% tillåter, hyran 30% tillåter och den lön du behöver för den plats du faktiskt vill ha.
Justera ingångarna för att utforska olika scenarier.
Se vad dina siffror betyder och jämför sedan dina alternativ.
Hus du har råd med 80 000 US$/år
289 738 US$
28 % regel — endast boendekostnader
Lön för ditt drömhus
Vänd runt: skriv in priset på huset du faktiskt vill ha och se lönen 28%-regeln säger att du skulle behöva — med samma handpenning, ränta och löptid ovan.
Lön du skulle behöva
138 056 US$/år
Det är 3 221 US$/mån av bostadskostnad (2 555 US$/mån av det kapital + ränta).
Regeln 28 % (front-end ratio): spendera inte mer än 28 % av din bruttomånadslön på boende. Regeln 36 % (back-end ratio): allt du är skyldig varje månad - bostäder plus bilbetalningar, studielån, kreditkort - bör hålla sig under 36% av bruttolönen, så befintliga skulder äter in i det som finns kvar för ett bolån. Regeln 30 % är den hyrande versionen: håll hyran under 30 % av bruttolönen. Alla tre använder lön innan skatt, varför siffrorna kan kännas generösa bredvid det som faktiskt landar på ditt konto.
Bolånematematiken är standardamorteringsformeln: månatlig betalning = P × r(1+r)n / ((1+r)n − 1), där P är lånet, r är årsräntan dividerat med 12, och n är antalet månader. Vi kör det baklänges — ta den månatliga betalningen som regeln tillåter, lös för det största lånet som passar, dividera sedan med (1 − din handpenning %) för att få huspriset. Till en ränta på 0 % delas lånet helt enkelt jämnt över löptiden.
Som standard täcker bidraget även beräknad fastighetsskatt och hemförsäkring, eftersom det är så långivare tillämpar förhållandet - avmarkera den rutan och hela 28% (eller 36%) går till kapital och ränta, vilket ger ett märkbart större hus. Hur som helst exkluderar detta HOA- och lägenhetsavgifter, PMI på en handpenning under 20%, stängningskostnader, underhåll och verktyg, och det antar ett lån med fast ränta.
Detta är en grov uppskattning för orientering, inte finansiell rådgivning och inte ett lånebeslut - en långivare kommer också att väga din kreditpoäng, besparingar och jobbhistorik. Dina nummer lämnar aldrig din webbläsare: ingenting du skriver här lagras, skickas eller spåras. Vill du veta vad du verkligen spenderar varje månad innan du förbinder dig till en betalning? Deco spårar det automatiskt.