En arbetsgivarmatchning är den enda garanterade avkastningen inom privatekonomi. En plan som matchar 50 cent på dollarn ger dig en 50 procent avkastning i samma ögonblick som pengarna landar, innan de har investerats i något. Inget annat på den här sidan kommer i närheten, vilket är anledningen till att detta är den första kalkylatorn som någon med en 401(k) bör köra.
Det uppenbara misstaget är att bidra under den tröskel som din arbetsgivare matchar. Den mindre uppenbara, och anledningen till att den här kalkylatorn går över året löneperiod för löneperiod snarare än att göra den årligen, är frontladdad. Bidra tillräckligt aggressivt och du når IRS-taket i september, då dina bidrag upphör för resten av året. På de flesta planer slutar matchen med dem, så oktober, november och december kommer utan någonting från din arbetsgivare.
Den andra kostar höginkomsttagare riktiga pengar varje år och nästan ingen märker det, eftersom det från utsidan ser ut att göra rätt sak snabbare.
Som ett absolut minimum, tillräckligt för att fånga hela arbetsgivarmatchningen, eftersom allt under det minskar en del av din ersättning. Utöver det beror det ärliga svaret på om du har hög ränteskuld och en nödbuffert, båda kommer först. När dessa väl har hanterats är 15 procent av bruttolönen inklusive matchningen den siffra som de flesta planeringsmodeller konvergerar med för en normal pensionsålder.
En sanning är en avsättning som tittar på dina bidrag under hela året och betalar alla matcher du missat genom att slå taket tidigt, vanligtvis som en klumpsumma efter årets slut. Den existerar just för att frontmatning är en känd fälla. Många planer har en och många inte, och det enda pålitliga sättet att ta reda på det är din sammanfattande planbeskrivning eller en direkt fråga till HR. Att anta att du har en när du inte har det är ett dyrt antagande.
Nej, och det här gör folk upprörda hela tiden. Den valbara uppskovsgränsen gäller endast dina egna pengar. Matchen ligger under en separat och mycket större kombinerad gräns som täcker allt som kommer in på kontot från båda sidor. Så tändstickan äter inte på det man kan stoppa i sig.
Överskottet måste komma ut igen, och om det inte korrigeras av 15 april följande år beskattas det två gånger, en gång under året som bidraget och igen när det slutligen distribueras. Payroll fångar vanligtvis detta automatiskt inom en arbetsgivare. Det blir fel när du byter jobb mitt på året, för din nya arbetsgivare har ingen aning om vad du redan bidragit med hos den gamla. Att spåra det är ditt jobb, inte deras.
Bidra till 401(k) upp till hela matchen först, alltid, eftersom ingen skattebehandling slår gratispengar. Efter det är Roth IRA ofta den bästa nästa dollarn, eftersom du väljer investeringarna och avgifterna snarare än att acceptera vilken meny som din plan erbjuder. Återgå till 401(k) när Roth är full.
SECURE 2.0 skapade ett större återhämtningsbidrag för en fyraårsperiod som täcker de kalenderår du fyller 60, 61, 62 och 63. Den är avsevärt större än standardupptagningen som finns tillgänglig från 50, och den försvinner igen vid 64, när du återgår till den vanliga. Om du är i det fönstret är det den största bidragsersättningen du någonsin kommer att ha.
Gratis att starta
Lägg till dina konton eller importera ett kontoutdrag. Börja planera gratis.
Ladda ner påApp Store401(k) kalkylator, 2026 gränser
Två sätt människor ger upp gratis pengar. Bidrar under matchtröskeln och når IRS-taket före december så att de sista månaderna av matchen aldrig kommer. Detta kontrollerar båda.
Denna kalkylator använder amerikanska data eller regler och belopp i USD.
Justera ingångarna för att utforska olika scenarier.
Den vanligaste formeln i USA är 50 procent av den första 6 procenten. Ditt plandokument kallar detta den matchande bidragsformeln.
Se vad dina siffror betyder och jämför sedan dina alternativ.
Dina årliga bidrag
Outlöst arbetsgivarmatchning: $0
Du fångar hela matchen, $2,250, och dina bidrag löper till årets sista löneperiod. Ingenting lämnas kvar.
| Din bidragsgräns | $24,500 |
| Ikapp, inte ännu, från 50 | — |
| Ditt totala tak | $24,500 |
| Allt tillsammans, ditt plus din arbetsgivares | $72,000 |
$6,750 går in i år. Se om det når ditt pensionsnummer, eller vad samma pengar gör skattefritt i en Roth.
Året går en löneperiod i taget snarare än årsvis, eftersom det är det enda sättet som frontladdningsproblemet visar sig. Varje period bidrar du med din procentandel av den periodens lön, och din arbetsgivare matchar den andel av den som faller inom matchgränsen för samma period. När din löpande summa når taket för IRS stoppas bidragen, och matchningen likaså.
Gränser är 2026 siffror från IRS Meddelande 2025-67. Valbart uppskov $24,500 under avsnitt 402(g), ikapp $8,000 på 50 och över, $11,250 för åldrarna 60 till 63 under SECURE 2.0, årliga tillägg $72,000 under 415(c), och matchningen beräknas på lön upp till 401(a)(17) kompensationsgränsen på $360,000.
Vad detta inte modellerar: intjänandescheman, efter skatt och mega-bakdörrsbidrag, icke-elektiva eller vinstdelningsbidrag, eller planer som matchar på årsbasis snarare än per period. Dina nummer lämnar aldrig din webbläsare.