Roth raste brez davka in pride brez davka po 59 in pol, zato je delež rasti pomembnejši od prispevkov. V 30 letih je večina bilance rasti in nič od tega ni obdavčeno.
Pogosto spregledano pravilo je, da lahko vplačila Roth, za razliko od pretvorb in donosov, dvignete pri kateri koli starosti brez davka ali kazni. Zaradi tega je Roth zelo prilagodljiv račun za predčasno upokojitev.
$7,500 za leto, če ste mlajši od 50, z dodatnim zneskom dohitevanja pri 50 in več. Prispevki se postopoma ukinjajo nad določenimi dohodki, zato ljudje z višjimi zaslužki namesto tega uporabljajo stransko pot.
Vplačila lahko dvignete kadarkoli brez davka in kazni, saj so že obdavčena. Donosi običajno zahtevajo starost 59 in pol ter račun, odprt pet let. Vsaka pretvorba ima svoj petletni rok.
Vplačate v tradicionalni IRA in ga pretvorite v Roth, s čimer obidete dohodkovno omejitev. Past je sorazmerno pravilo: če imate neobdavčena sredstva tradicionalnega IRA, se pretvorba obdavči sorazmerno glede na vsa sredstva IRA, ne le novo vplačilo, kar zmanjša korist.
Primerjajte sedanjo mejno stopnjo z dejansko efektivno stopnjo dvigov. Ta je navadno nižja, saj dvig najprej zapolni standardno olajšavo in najnižje razrede. Celotna primerjava in prag sta v kalkulatorju Roth proti Traditional.
Prosto za začetek
Dodajte račune ali uvozite izpisek. Začnite načrtovati brezplačno.
Prenesite naApp StoreRoth IRA kalkulator
Denar po obdavčitvi vložite zdaj, pozneje ga vzemite brez davka. Oglejte si, na koliko zraste vaš mesečni prispevek do upokojitve – in kolikšen del te rasti je prispevek, ki ga niste nikoli prispevali.
Ta kalkulator uporablja podatke ali pravila ZDA in zneske v USD.
Prilagodite vnose za raziskovanje različnih scenarijev.
Oglejte si, kaj pomenijo vaše številke, nato primerjajte svoje možnosti.
Vnesite svoje podatke in pritisnite Izračun. Vnose lahko spremenite, kolikor pogosto želite.
Roth IRA se financira z že obdavčenimi dolarji, zato danes ni davčne olajšave. V zameno so upravičeni dvigi ob upokojitvi neobdavčeni, vključno z rastjo. Upravičenost običajno pomeni starost vsaj 59½ in račun, odprt vsaj pet let. Zgodnejši dvigi donosov so lahko obdavčeni in kaznovani.
Obstajajo letne omejitve prispevkov ($7,500 za 2026, mlajše od starosti 50, plus znesek dohitevanja pri 50+) in omejitve dohodka, ki postopoma odpravljajo neposredne prispevke za osebe z višjimi zaslužki. Oboje prilagaja IRS in se spreminja večino let, zato je omejitev polje, ki ga je mogoče urejati, in ne trdo kodirana številka.
Izračun: prihodnja vrednost običajne rente z mesečnim obrestnoobrestnim obračunom — FV = PMT × [((1 + r)^n − 1) / r], kjer je PMT mesečno vplačilo, r letni donos, deljen z 12, n pa število mesecev do upokojitve. Predpostavljamo enaka vplačila ob koncu vsakega meseca, brez izpuščanja ali povečanja, ter stalno enakomerno stopnjo donosa. Pravi trgi niso enakomerni, donosi niso zagotovljeni in inflacija ni upoštevana: dolar ob upokojitvi kupi manj kot dolar danes. To je poenostavljena ponazoritvena ocena, ne finančni ali davčni nasvet. Zneski nikoli ne zapustijo brskalnika; vnosi se ne shranijo, pošljejo ali spremljajo.