Posojilodajalci uporabljajo 28/36: stanovanje pod 28 odstotki bruto mesečnega dohodka, vse dolžniške obveznosti pod 36 odstotki. Stanovanje pomeni celotno plačilo z davki in zavarovanjem, ne le glavnico in obresti.
Odobren znesek in udoben znesek nista enaka. Odobritev temelji na bruto, vi živite od neto.
Stanovanje največ 28 odstotkov bruto mesečnega dohodka, vse dolžniške obveznosti z hipoteko največ 36 odstotkov. Pri $8,000 bruto je to $2,240 za stanovanje in $2,880 za vse minimalne obveznosti.
Spremeni dosegljivo ceno, ne vzdržne mesečne obveznosti. Nad 20 odstotki lastniškega deleža odstrani tudi zasebno hipotekarno zavarovanje, pogosto z večjim mesečnim prihrankom od obresti.
Banka šteje bruto dohodek in dolgove v kreditnem poročilu. Varstvo otrok, pokojninska vplačila, zavarovanje in dejansko vzdrževanje hiše so v izračunu nevidni, za vas pa pomembni.
Običajno 1–2 odstotka vrednosti letno za vzdrževanje in popravila, poleg davka in zavarovanja. Hiša za $400,000 zahteva $4,000–$8,000 letno, ki jih hipotekarni kalkulator ne pokaže.
Prosto za začetek
Dodajte račune ali uvozite izpisek. Začnite načrtovati brezplačno.
Prenesite naApp StoreKalkulator cenovne dostopnosti doma
Ceno hiše dovoljujeta pravila 28% in 36%, najemnino, ki jo dovoljuje pravilo 30%, in plačo, ki bi jo potrebovali za kraj, ki ga dejansko želite.
Prilagodite vnose za raziskovanje različnih scenarijev.
Oglejte si, kaj pomenijo vaše številke, nato primerjajte svoje možnosti.
Hiša, ki si jo lahko privoščite 80.000 $/leto
289.738 $
Pravilo 28% — samo stanovanjski stroški
Plača za vašo sanjsko hišo
Prelistajte: vnesite ceno hiše, ki jo dejansko želite, in si oglejte plačo 28Pravilo % pravi, da bi potrebovali — po enakem predplačilu, stopnji in roku, navedenem zgoraj.
Plača, ki bi jo potreboval
138.056 $/leto
To je 3221 $/mesec stanovanjskih stroškov (2555 $/mesec od tega za glavnico in obresti).
Pravilo 28%. (front-end ratio): ne porabite več kot 28 % svoje bruto mesečne plače za stanovanje. Pravilo 36%. (razmerje nazaj): vse, kar dolgujete vsak mesec – stanovanje in plačilo avtomobila, študentska posojila, kreditne kartice – bi moralo ostati pod 36 % bruto plače, tako da obstoječi dolgovi pojedo tisto, kar ostane za hipoteko. Pravilo 30%. je različica za najem: najemnina naj bo pod 30 % bruto plače. Vsi trije uporabljajo plačilo prej davka, zato so lahko številke velikodušne poleg tega, kar dejansko pristane na vašem računu.
Hipotekarna matematika je standardna formula za amortizacijo: mesečno plačilo = P × r(1+r)n / ((1+r)n − 1), kjer je P posojilo, r je letna obrestna mera, deljena z 12, n pa je število mesecev. Poravnamo nazaj - vzemite mesečno plačilo, ki ga dovoljuje pravilo, rešite za največje posojilo, ki ustreza, nato delite z (1 − vaš predplačilo %), da dobite ceno hiše. Po obrestni meri 0% se posojilo preprosto enakomerno razdeli na obdobje.
Privzeto olajšava zajema tudi ocenjeni davek na nepremičnine in zavarovanje stanovanja, saj posojilodajalci tako uporabljajo razmerje – počistite to polje in celoten 28 % (ali 36 %) gre za glavnico in obresti, kar povzroči opazno večjo hišo. Kakor koli že, to izključuje stroške stanovanjskega stanovanja in stanovanja, PMI na predplačilo pod 20 %, stroške zapiranja, vzdrževanje in komunalne storitve ter predvideva posojilo s fiksno obrestno mero.
To je groba ocena za orientacijo, ne finančni nasvet in ne odločitev o posojilu - posojilodajalec bo pretehtal tudi vaš kreditni rezultat, prihranke in zgodovino zaposlitve. Vaše številke nikoli ne zapustijo vašega brskalnika: nič, kar tukaj vnesete, se ne shrani, pošlje ali sledi. Želite vedeti, koliko v resnici porabite vsak mesec, preden se zavežete k plačilu? Deco sledi samodejno.