Kredietverstrekkers gebruiken de regel 28/36. De huisvestingskosten blijven onder 28 procent van het bruto maandinkomen, en alle schuldbetalingen samen blijven onder 36 procent. Huisvesting hier betekent de volledige betaling inclusief belastingen en verzekeringen, niet alleen de hoofdsom en rente.
Wat een kredietverstrekker zal goedkeuren en wat u op uw gemak stelt, zijn verschillende cijfers. De goedkeuring is gebaseerd op het bruto inkomen en u leeft op het netto inkomen.
De totale woonkosten blijven op of onder 28 procent van het bruto maandinkomen, en de totale schuldbetalingen inclusief de hypotheek blijven op of onder 36 procent. Op $8,000 bruto maandinkomen is dat $2,240 voor huisvesting en $2,880 voor alles met een minimumbetaling.
Het verandert de prijs die u kunt bereiken, niet de maandelijkse betaling die u kunt dragen. Een grotere aanbetaling maakt ook de particuliere hypotheekverzekering overbodig zodra u het 20-percentage eigen vermogen overschrijdt, wat vaak meer waard is per maand dan de bespaarde rente.
Kredietverstrekkers kwalificeren u op bruto-inkomen en tellen alleen schulden mee die op een kredietrapport verschijnen. Kinderopvang, pensioenpremies, verzekeringen en de werkelijke kosten voor het onderhoud van een huis zijn voor die berekening onzichtbaar en voor u heel zichtbaar.
Een gebruikelijk planningscijfer is 1 tot 2 procent van de waarde van het huis per jaar voor onderhoud en reparatie, bovenop de onroerendgoedbelasting en verzekeringen. Voor een huis van $400,000 is dat $4,000 tot $8,000 per jaar, wat geen enkele hypotheekcalculator u laat zien.
Vrij om te beginnen
Voeg uw rekeningen toe of importeer een afschrift. Begin gratis met plannen.
Downloaden op deApp StoreBetaalbaarheidscalculator voor woningen
De huisprijs die volgens de regels 28% en 36% is toegestaan, de huur die volgens de 30%-regel is toegestaan, en het salaris dat u nodig heeft voor de plek die u eigenlijk wilt.
Pas de invoer aan om verschillende scenario's te verkennen.
Kijk wat uw cijfers betekenen en vergelijk vervolgens uw opties.
Huis waar u zich van kunt veroorloven US$ 80.000/jr
US$ 289.738
28% regel — alleen huisvestingskosten
Salaris voor uw droomhuis
Draai het om: typ de prijs van het huis dat je eigenlijk wilt, en bekijk het salaris 28%-regel zegt dat u dit nodig heeft, tegen dezelfde aanbetaling, hetzelfde tarief en dezelfde termijn als hierboven.
Salaris dat je nodig hebt
US$ 138.056/jr
Dat is US$ 3.221/maand aan huisvestingskosten (US$ 2.555/maand van hoofdsom + rente).
De 28%-regel (front-end ratio): besteed niet meer dan 28% van uw bruto maandsalaris aan huisvesting. De 36%-regel (back-end ratio): alles wat u elke maand verschuldigd bent – huisvesting plus autobetalingen, studieleningen, creditcards – moet onder 36% van het brutoloon blijven, dus bestaande schulden vreten op wat er overblijft voor een hypotheek. De 30%-regel is de huurversie: houd de huur onder 30% van het brutoloon. Alle drie maken gebruik van betalen voor belasting, daarom kunnen de cijfers genereus aanvoelen naast wat er daadwerkelijk op uw rekening terechtkomt.
De hypotheekberekening is de standaardaflossingsformule: maandelijkse betaling = P × r(1+r)n / ((1+r)n − 1), waarbij P de lening is, r de jaarlijkse rente gedeeld door 12 en n het aantal maanden is. We doen het in omgekeerde volgorde: neem de maandelijkse betaling die de regel toestaat, zoek de grootste lening die past en deel deze vervolgens door (1 − uw aanbetaling %) om de huisprijs te krijgen. Bij een 0%-tarief wordt de lening eenvoudigweg gelijkmatig over de looptijd verdeeld.
Standaard dekt de vergoeding ook de geschatte onroerendgoedbelasting en de woningverzekering, want zo passen kredietverstrekkers de verhouding toe. Schakel dat vakje uit en de hele 28% (of 36%) gaat naar de hoofdsom en rente, wat een merkbaar groter huis oplevert. Hoe dan ook, dit is exclusief VvE- en condokosten, PMI op een aanbetaling onder 20%, sluitingskosten, onderhoud en nutsvoorzieningen, en er wordt uitgegaan van een lening met een vaste rente.
Dit is een ruwe schatting ter oriëntatie, geen financieel advies, en geen beslissing over het verstrekken van een lening. Een kredietverstrekker zal ook uw kredietscore, spaargeld en arbeidsgeschiedenis wegen. Uw nummers verlaten uw browser nooit: niets wat u hier typt, wordt opgeslagen, verzonden of bijgehouden. Wilt u weten wat u elke maand werkelijk uitgeeft voordat u een betaling doet? Deco volgt het automatisch.