Coast FIRE op 50-jarige leeftijd
Benodigd vermogen voor Coast FIRE op 50
$543,669
Bij maandelijkse uitgaven van $5,000, een eenmalige belegging zonder verdere inleg en een samengesteld rendement van 7 procent echt voor 15 jaren tot 65. Dat is 36 procent van de $1,500,000 waar je op doelt.
Vijftien jaar samengestelde groei maakt uw vermogen ongeveer tweeënhalf keer zo groot. Bij maandelijkse uitgaven van $5,000 is het benodigde startvermogen op 50 daarom ongeveer $544,000.
Dat is meer dan een derde van de doelstelling van $1.5 miljoen, en op dit punt begint het woord 'coasting' te overdrijven wat er gebeurt.
Coast FIRE op 50 door maandelijkse uitgaven
| Maandelijkse uitgaven | FIRE-nummer | Coast FIRE op 50 |
|---|---|---|
| $3,000 | $900,000 | $326,201 |
| $4,000 | $1,200,000 | $434,935 |
| $5,000 | $1,500,000 | $543,669 |
| $6,000 | $1,800,000 | $652,403 |
| $8,000 | $2,400,000 | $869,870 |
Op 50 gaat de interessantste vraag niet meer over stoppen met inleggen
Het verschil tussen het benodigde startvermogen op 50 en het volledige FIRE-doel is kleiner dan op jongere leeftijden. Hebt u op 50 $544,000, dan kunt u zonder verdere inleg op 65 $1.5 miljoen bereiken. U bent ook dichtbij genoeg om met extra stortingen de datum aanzienlijk naar voren te halen in plaats van slechts een beetje.
Voor de meeste mensen op 50 is het benodigde startvermogen niet de nuttigste berekening. Belangrijker zijn het opnamepercentage, de overbrugging tot Social Security en het verschil tussen aanvragen op 62, 67 of 70. Bij een volledige pensioenleeftijd van 67 levert starten op 62 levenslang 70 procent van uw basisuitkering op. Wachten tot 70 geeft 124 procent. Voor de meeste mensen van 50 is dat verschil meer waard dan het optimaliseren van het startvermogen.
Als de retouren teleurstellen
De rendementsaanname beweegt dit getal meer dan wat dan ook waar je controle over hebt. Bij $5,000 per maand aan uitgaven, is hier dezelfde berekening 50 over een realistisch bereik.
| Echt rendement | Coast FIRE op 50 |
|---|---|
| 5 procent | $721,526 |
| 6 procent | $625,898 |
| 7 procent | $543,669 |
| 8 procent | $472,863 |
Voer het uit op uw eigen nummers
Uw uitgaven, uw pensioenleeftijd, uw rendementsaanname en wat u al heeft geïnvesteerd.
Open de Coast FIRE-calculatorVeelgestelde vragen
Kan ik hier nog vervroegd met pensioen gaan?
Ja, maar niet door te stoppen met inleggen. Die strategie is geschikt voor mensen met tijd. Op 50 is uw spaarquote over het komende decennium het krachtigste middel, niet het rente-op-rente-effect op uw huidige vermogen.
Moet ik overstappen op obligaties?
Dit is de leeftijd waarop het onderzoek zich feitelijk richt. Pfau en Kitces testten het begin van de pensionering met 30 procent aandelen en stijgend naar 70 procent, tegen een statische 60/40, en het stijgende pad leverde een hoger succespercentage op met een lagere gemiddelde aandelenblootstelling. Het belangrijkste is dat de obligatiepositie na pensionering weer daalt. Het opbouwen en vervolgens voor altijd vasthouden is slechts een conservatieve portefeuille.
Coast FIRE op andere leeftijden
- Leeftijd 25 · $100,171
- Leeftijd 30 · $140,494
- Leeftijd 35 · $197,051
- Leeftijd 40 · $276,374
- Leeftijd 45 · $387,629
- Leeftijd 55 · $762,524
Cijfers gaan uit van a 4 procent opnamepercentage, 7 procent reëel rendement en pensioen op 65, waarbij de uitgaven worden uitgedrukt in geld van vandaag. Dit is algemene informatie, geen financieel advies.