Een werkgeversmatch is het enige gegarandeerde rendement op het gebied van persoonlijke financiën. Een plan dat overeenkomt met 50-centen op de dollar, levert u een 50-percentage op op het moment dat het geld landt, voordat het ergens in is geïnvesteerd. Niets anders op deze site komt in de buurt, en daarom is dit de eerste rekenmachine die iemand met een 401(k) zou moeten gebruiken.
De voor de hand liggende fout is dat u bijdraagt onder de drempel waaraan uw werkgever voldoet. De minder voor de hand liggende, en de reden dat deze rekenmachine de jaarlijkse betaalperiode per betaalperiode doorloopt in plaats van deze op jaarbasis te berekenen, is 'frontloading'. Als u agressief genoeg bijdraagt, bereikt u in september de IRS-limiet, waarna uw bijdragen voor de rest van het jaar stoppen. Bij de meeste plannen stopt de wedstrijd bij hen, dus oktober, november en december arriveren zonder iets van uw werkgever.
Die tweede kost de grootverdieners elk jaar echt geld en bijna niemand merkt het, want van buitenaf lijkt het erop dat je sneller het goede doet.
Op het absolute minimum genoeg om de volledige werkgeversmatch te bestrijken, want alles daaronder verlaagt een deel van uw beloning. Daarnaast hangt het eerlijke antwoord af van de vraag of u hoge renteschulden en een noodbuffer heeft, die beide op de eerste plaats komen. Als die eenmaal zijn afgehandeld, is 15 procent van het brutoloon, inclusief de match, het cijfer waar de meeste planningsmodellen naar toe komen voor een normale pensioenleeftijd.
Een true-up is een voorziening waarbij wordt gekeken naar uw bijdragen over het hele jaar en elke gemiste wedstrijd wordt uitbetaald door de limiet vroegtijdig te bereiken, meestal als een forfaitair bedrag na het einde van het jaar. Het bestaat juist omdat frontloading een bekende valkuil is. Er zijn veel plannen die er één hebben, maar veel plannen niet. De enige betrouwbare manier om daar achter te komen is uw samenvattende planbeschrijving of een directe vraag aan HR. Ervan uitgaande dat je er een hebt terwijl je dat niet hebt, is een dure aanname.
Nee, en dit laat mensen voortdurend struikelen. De keuze-uitstellimiet geldt alleen voor uw eigen geld. De wedstrijd valt onder een afzonderlijke en veel grotere gecombineerde limiet die alles omvat wat van beide kanten op de rekening terechtkomt. De lucifer vreet dus niet op wat je er zelf in kunt stoppen.
Het overschot moet er weer uit, en als het niet vóór 15 april van het volgende jaar is gecorrigeerd, wordt het twee keer belast: één keer per jaar wordt er bijgedragen en nog een keer wanneer het uiteindelijk wordt uitgekeerd. Payroll vangt dit meestal automatisch op binnen één werkgever. Het gaat mis als je halverwege het jaar van baan verandert, omdat je nieuwe werkgever geen idee heeft wat je bij de oude al hebt bijgedragen. Dat bijhouden is jouw taak, niet die van hen.
Draag altijd als eerste bij aan de 401(k) tot aan de volledige wedstrijd, want er is geen belastingbehandeling die beter is dan gratis geld. Daarna is de Roth IRA vaak de betere volgende dollar, omdat u de investeringen en de kosten kiest in plaats van het menu te accepteren dat uw plan biedt. Keer terug naar de 401(k) zodra de Roth vol is.
VEILIG 2.0 creëerde een grotere inhaalbijdrage voor een periode van vier jaar voor de kalenderjaren waarin u 60, 61, 62 en 63 wordt. Het is aanzienlijk groter dan de standaard inhaalslag die beschikbaar is bij 50, en verdwijnt weer bij 64, wanneer je terugkeert naar de gewone. Als u zich in dat venster bevindt, is dit de grootste premie-uitkering die u ooit zult hebben.
Vrij om te beginnen
Voeg uw rekeningen toe of importeer een afschrift. Begin gratis met plannen.
Downloaden op deApp Store401(k) rekenmachine, 2026 limieten
Er zijn twee manieren waarop mensen gratis geld opgeven. Bijdragen onder de wedstrijddrempel en het bereiken van de IRS-limiet vóór december, zodat de laatste wedstrijdmaanden nooit aanbreken. Hiermee worden beide gecontroleerd.
Deze rekenmachine gebruikt Amerikaanse gegevens of regels en bedragen in USD.
Pas de invoer aan om verschillende scenario's te verkennen.
De meest voorkomende formule in de VS is 50 procent van het eerste 6 procent. Uw plandocument noemt dit de matchingbijdrageformule.
Kijk wat uw cijfers betekenen en vergelijk vervolgens uw opties.
Uw jaarlijkse bijdragen
Niet-geclaimde werkgeversmatch: $0
Je legt de volledige wedstrijd vast, $2,250, en uw premies lopen door tot de laatste betaalperiode van het jaar. Er wordt niets achtergelaten.
| Uw contributielimiet | $24,500 |
| Bijpraten, nog niet, vanaf 50 | — |
| Uw totale limiet | $24,500 |
| Alles bij elkaar, die van jou plus die van je werkgever | $72,000 |
$6,750 dit jaar naar binnen gaan. Zie of dat uw pensioennummer bereikt, of wat hetzelfde geld belastingvrij doet in een Roth.
Het jaar wordt per betaalperiode doorlopen in plaats van op jaarbasis, omdat dit de enige manier is waarop het probleem van de voorbelasting aan het licht komt. Elke periode draagt u uw percentage van het loon van die periode bij, en uw werkgever verdubbelt het deel daarvan dat binnen de verdubbelingslimiet voor diezelfde periode valt. Wanneer uw lopende totaal de IRS-limiet bereikt, stoppen de bijdragen, en dat geldt ook voor de wedstrijd.
Grenzen zijn de 2026 cijfers uit IRS Opmerking 2025-67. Keuze uitstel $24,500 onder sectie 402(g), inhaalslag $8,000 bij 50 en hoger, $11,250 voor leeftijden 60 tot 63 onder SECURE 2.0, jaarlijkse toevoegingen $72,000 onder 415(c), en de match wordt berekend op basis van loon tot aan de compensatielimiet 401(a)(17) van $360,000.
Wat dit niet modelleert: verwervingsschema's, nabelastingen en megaachterdeurbijdragen, niet-keuzevakken of winstdelende bijdragen, of plannen die op jaarbasis in plaats van per periode overeenkomen. Uw nummers verlaten nooit uw browser.