Työnantajan lisämaksu on ainoa taattu tuotto henkilökohtaisessa taloudessa. Järjestely, joka lisää 50 senttiä dollarilta, antaa 50 prosentin tuoton heti rahan saapuessa, ennen sen sijoittamista. Mikään muu täällä ei pääse lähelle, joten jokaisen 401(k)-tilin omistajan kannattaa aloittaa tästä laskurista.
Ilmeinen virhe on tallettaa alle täyden työnantajan lisämaksun rajan. Vähemmän ilmeinen on tallettaa liian paljon alkuvuonna, minkä vuoksi laskuri käy vuoden läpi palkkakausittain. Jos saavutat IRS-rajan syyskuussa, talletuksesi loppuvat loppuvuodeksi. Useimmissa järjestelyissä lisämaksukin loppuu, joten loka-, marras- ja joulukuu jäävät ilman työnantajan maksua.
Tuo toinen maksaa suurituloisille oikeaa rahaa joka vuosi, eikä melkein kukaan huomaa, koska ulkopuolelta näyttää siltä, että oikeita asioita tehdään nopeammin.
Ehdoton minimi on saada työnantajan lisämaksu kokonaan, sillä pienempi määrä tarkoittaa osasta korvausta luopumista. Sen jälkeen vastaus riippuu korkeakorkoisesta velasta ja hätäpuskurista, jotka molemmat tulevat ensin. Kun ne on hoidettu, useimmat tavanomaisen eläkeiän suunnittelumallit päätyvät 15 prosenttiin bruttopalkasta työnantajan lisämaksu mukaan lukien.
Vuosittainen tasaus tarkistaa koko vuoden talletukset ja maksaa aikaisen rajan vuoksi puuttuneet työnantajan lisämaksut, yleensä kerralla vuodenvaihteen jälkeen. Se on luotu juuri tähän tunnettuun ongelmaan. Monissa järjestelyissä se on, monissa ei. Tarkista yhteenvetoasiakirja tai kysy HR:ltä. Sen olettaminen ilman tarkistusta voi maksaa paljon.
Ei, vaikka tämä aiheuttaa usein sekaannusta. Henkilökohtaisten vapaaehtoisten talletusten raja koskee vain omaa rahaasi. Työnantajan lisämaksu kuuluu erilliseen, paljon suurempaan yhteisrajaan, johon sisältyvät molempien osapuolten maksut. Se ei siis vähennä itse talletettavaa määrää.
Ylijäämän on tultava takaisin, ja jos sitä ei korjata seuraavan vuoden huhtikuussa 15, sitä verotetaan kahdesti, kerran maksetun vuoden aikana ja uudelleen, kun se lopulta jaetaan. Palkanlaskenta saa tämän yleensä automaattisesti yhden työnantajan sisällä. Se menee pieleen, kun vaihdat työpaikkaa kesken vuoden, koska uudella työnantajallasi ei ole aavistustakaan, mitä olet jo tehnyt vanhalla. Sen seuraaminen on sinun tehtäväsi, ei heidän.
Talleta aina ensin 401(k)-tilille täyden työnantajan lisämaksun saamiseksi, sillä mikään verokohtelu ei voita ilmaista rahaa. Sen jälkeen Roth IRA on usein paras paikka seuraavalle dollarille, koska valitset sijoitukset ja kulut itse etkä järjestelyn valikosta. Palaa 401(k)-tilille, kun Roth on täynnä.
SECURE 2.0 loi suuremman kiinnijäämisosuuden neljän vuoden ikkunaan, joka kattaa kalenterivuodet 60, 61, 62 ja 63. Se on huomattavasti suurempi kuin 50:n tavallinen kiinnitys, ja se katoaa jälleen 64:ssä, kun palaat tavalliseen. Jos olet tässä ikkunassa, se on suurin maksuavustus, jonka sinulla koskaan on.
Ilmainen aloittaa
Lisää tilisi tai tuo tiliote. Aloita suunnittelu ilmaiseksi.
Lataa osoitteestaApp Store401(k) laskin, 2026 rajat
Kaksi tapaa menettää ilmaista rahaa: tallettaa alle täyden työnantajan lisämaksun rajan tai saavuttaa IRS-raja ennen joulukuuta, jolloin viimeisten kuukausien lisämaksut jäävät saamatta. Tämä tarkistaa molemmat.
Tämä laskin käyttää Yhdysvaltain tietoja tai sääntöjä ja summia muodossa USD.
Säädä tuloja tutkiaksesi erilaisia skenaarioita.
Yhdysvaltain yleisin kaava on 50 prosenttia ensimmäisestä 6 prosentista. Järjestelyn asiakirja kutsuu tätä työnantajan vastaavan lisämaksun kaavaksi.
Katso, mitä numerosi tarkoittavat, ja vertaa sitten vaihtoehtojasi.
Vuosimaksusi
Hyödyntämätön työnantajan lisämaksu: $0
Saat työnantajan lisämaksun kokonaan, $2,250, ja maksusi lasketaan vuoden viimeiselle maksukaudelle. Mitään ei jätetä jälkeen.
| Osallistumisrajasi | $24,500 |
| Kiinniotto, ei vielä, alkaen 50 | — |
| Kokonaiskattosi | $24,500 |
| Kaikki yhdessä, sinun ja työnantajasi | $72,000 |
$6,750 menossa tänä vuonna. Katso saavuttaako se eläkelukusi, tai mitä sama raha tekee verovapaasti Rothissa.
Vuosi lasketaan palkkakausi kerrallaan eikä yhtenä vuosisummana, sillä vain näin liian varhaisten talletusten ongelma näkyy. Talletat joka kaudella valitun osuuden sen kauden palkasta, ja työnantaja maksaa vastaavan lisämaksun saman kauden rajaan saakka. Kun kertynyt summa saavuttaa IRS-rajan, sekä omat talletukset että työnantajan lisämaksu loppuvat.
Rajat ovat 2026 numerot alkaen IRS Huomautus 2025-67. Valinnainen lykkäys $24,500 jaksossa 402(g), kiinniottaminen $8,000 50 ja sitä vanhemmat $11,250 ikäisille 60–63 SECURE 2.0:n alla, vuosittaiset lisäykset $72,000 alle 415(c), ja ottelu lasketaan palkasta 401(a)(17) kompensaatiorajaan asti. $360,000.
Laskelma ei huomioi oikeuksien ansainta-aikoja, verojen jälkeisiä tai mega backdoor -talletuksia, pakollisia maksuja tai voitonjakoa eikä järjestelyjä, joissa lisämaksu lasketaan vuosittain eikä palkkakausittain. Tietosi pysyvät selaimessa.