Roth kasvab maksuvabalt ja tuleb pärast poolteist 59 välja maksuvabalt, mistõttu on kasvuosa olulisem kui sissemaksed. 30 aasta jooksul moodustab suurem osa saldost kasvust ja ükski sellest ei ole maksustatud.
Reegel, millest inimesed puudust tunnevad, on see, et erinevalt konversioonidest ja tuludest saab Rothi sissemakseid välja võtta igas vanuses ilma maksude ja karistusteta. See teeb Rothist kõige paindlikuma ennetähtaegse pensioni konto, mida saate hoida.
Aastaks 7,500 $, kui olete alla 50, koos täiendava järelsummaga 50 ja rohkem. Osamaksed langevad järk-järgult teatud sissetulekutest kõrgemale, mistõttu kasutavad kõrgema sissetulekuga inimesed hoopis tagaukse teed.
Teie sissemaksed, jah, igal ajal maksu- ja trahvivabad, kuna olete nende pealt juba maksu maksnud. Tulud on erinevad ja tavaliselt peate olema 59 ja poolteist ning konto avatud viis aastat. Igal konversioonil on oma viieaastane kell.
Panustate traditsioonilisse IRA-sse ja teisendate selle Rothiks, mis jätab sissetulekupiirangu kõrvale. Saak on pro rata reegel. Kui teil on maksueelne traditsiooniline IRA saldo, maksustatakse konverteerimist proportsionaalselt kogu teie IRA raha, mitte ainult uue sissemakse pealt, mis rikub vaikselt manöövri.
Võrrelge praegust piirmaksumäära efektiivse maksumääraga, mida väljamaksetelt tegelikult maksate. See on tavaliselt arvatust madalam, sest väljamakse täidab esmalt standardse mahaarvamise ja madalaimad maksuastmed. Täielik võrdlus koos teie maksuastme tasuvuspiiriga on Roth vs Traditional kalkulaatoris.
Alustamiseks tasuta
Lisage kontod või importige konto väljavõte. Alustage planeerimist tasuta.
Laadige allaApp StoreRoth IRA kalkulaator
Pane kohe maksudejärgne raha sisse, hiljem võta maksuvabalt välja. Vaadake, milleni teie igakuine sissemakse pensionile jäädes kasvab – ja kui suure osa sellest on kasv, mida te pole kunagi panustanud.
See kalkulaator kasutab USA andmeid või reegleid ning summasid USD-s.
Erinevate stsenaariumide uurimiseks kohandage sisendeid.
Vaadake, mida teie numbrid tähendavad, ja võrrelge oma valikuid.
Sisestage oma andmed ja vajutage arvuta. Saate sisendeid muuta nii tihti kui soovite.
Roth IRA rahastatakse maksujärgse rahaga, seega täna mahaarvamist ei saa. Vastutasuks on tingimustele vastavad pensioniaja väljamaksed maksuvabad, ka tootlus. Tavaliselt tähendab see vanust vähemalt 59½ ning vähemalt viis aastat avatud kontot. Varasem tootluse väljavõtmine võib tuua maksu ja trahvitasu.
Seal on iga-aastased sissemakse limiidid ($7,500 2026 alla 50, millele lisandub järelejäänud summa 50+) ja sissetulekupiirangud, mis kaotavad järk-järgult suurema sissetulekuga inimeste otsesed sissemaksed. Mõlemat reguleerib IRS ja need muutuvad enamikul aastatel, seega on limiit pigem redigeeritav väli kui kõvasti kodeeritud number.
Matemaatika: iga kuu lõpus tehtavate võrdsete sissemaksete tulevikuväärtus igakuise liitintressiga — FV = PMT × [((1 + r)^n − 1) / r]. PMT on igakuine sissemakse, r on aastatootlus jagatud 12-ga ning n on kuude arv pensionini. Sissemaksed on eeldatavasti võrdsed, tehtud kuu lõpus, vahele jätmata ja suurendamata. Tootlus on eeldatavasti püsiv ja ühtlane. Tegelikud turud ei ole ühtlased, tootlus ei ole garanteeritud ning siin ei korrigeerita midagi inflatsiooniga: dollar pensionieas ostab vähem kui dollar täna. See on lihtsustatud näide, mitte finants- või maksunõuanne. Andmed ei lahku brauserist: sisestatut ei salvestata, saadeta ega jälgita.