Absoluutne miinimum on piisavalt sissemakseid kogu tööandja lisapanuse saamiseks, sest vähem tähendab osast töötasust loobumist. Edasi sõltub vastus kõrge intressiga võlast ja hädaabipuhvrist, mis mõlemad tulevad enne. Kui need on lahendatud, jõuavad enamik tavapärase pensioniea mudeleid 15 protsendini brutopalgast koos tööandja lisapanusega.

Aastane tasaarvestus vaatab kogu aasta sissemakseid ning maksab tööandja lisapanused, mis jäid varase ülempiiri tõttu saamata, tavaliselt korraga pärast aasta lõppu. See on loodud just selle tuntud lõksu tõttu. Mõnel plaanil on see, mõnel mitte. Kontrollige plaani kokkuvõtlikku kirjeldust või küsige HR käest. Olemasolu eeldamine ilma kontrollita võib kalliks minna.

Ei, kuigi see tekitab sageli segadust. Vabatahtlike isiklike sissemaksete piir kehtib ainult teie rahale. Tööandja lisapanus kuulub eraldi ja palju suurema kogupiiri alla, mis hõlmab mõlema poole sissemakseid. Seega ei vähenda lisapanus teie isiklikult makstavat summat.

Ülejääk peab tagasi tulema ja kui seda järgmise aasta aprilliks 15 ei korrigeerita, maksustatakse see kaks korda, üks kord sissemakse aasta jooksul ja uuesti, kui see lõpuks välja jaotatakse. Palgaarvestus tabab selle tavaliselt ühes tööandjas automaatselt. See läheb valesti, kui vahetate aasta keskel töökohta, sest teie uuel tööandjal pole õrna aimugi, mida olete juba vana tööandja juures panustanud. Jälgimine on teie, mitte nende töö.

Alati tasub kõigepealt maksta 401(k) kontole kogu tööandja lisapanuse saamiseks, sest ükski maksurežiim ei ületa tasuta raha. Edasi on Roth IRA sageli parem koht järgmisele dollarile, sest valite investeeringud ja tasud ise, mitte ei lepi plaani valikuga. Kui Roth on täis, jätkake 401(k) kontoga.

SECURE 2.0 lõi suurema järelejõudmispanuse nelja-aastase akna jaoks, mis katab kalendriaastad, mil te pöördute 60, 61, 62 ja 63. See on oluliselt suurem kui 50 standardne järelejõudmine ja kaob 64 juures uuesti, kui naasta tavalisele. Kui olete selles aknas, on see suurim sissemaksetoetus, mis teil kunagi on.