Laenuandjad kasutavad reeglit 28/36. Eluasemekulud jäävad alla 28 protsendi igakuisest brutosissetulekust ja kõik võlamaksed kokku jäävad alla 36 protsendi. Eluase tähendab siin kogu makset, sealhulgas makse ja kindlustust, mitte ainult põhiosa ja intressi.
See, mida laenuandja heaks kiidab ja mis teid rahulolevaks jätab, on erinevad numbrid. Heakskiit põhineb brutotulul ja elate netosissetulekust.
Eluaseme kogukulud jäävad 28 protsendile igakuisest brutosissetulekust või alla selle ja kogu võlamaksed, sealhulgas hüpoteek, jäävad 36 protsendile või alla selle. Igakuine brutotulu on 8,000 $, mis on 2,240 $ eluaseme ja 2,880 $ kõige eest minimaalse maksega.
See muudab saavutatavat hinda, mitte igakuist makset, mida saate kanda. Suurem sissemakse eemaldab ka erahüpoteeklaenukindlustuse, kui olete läbinud 20 protsendi omakapitali, mis on sageli väärt rohkem kuus kui säästetud intress.
Laenuandjad kvalifitseeruvad teile brutotulu alusel ja arvestavad ainult krediidiaruandes kuvatavaid võlgu. Lapsehooldus, pensionimaksed, kindlustus ja maja ülalpidamise tegelik maksumus on selle arvutuse jaoks nähtamatud ja teile väga nähtavad.
Üldine planeerimisnäitaja on 1 kuni 2 protsenti kodu väärtusest aastas hoolduseks ja remondiks, lisaks kinnisvaramaksule ja kindlustusele. 400,000 dollari suuruse maja puhul, mille hind on $4,000 kuni $8,000 aastas, mida ükski hüpoteegikalkulaator teile ei näita.
Alustamiseks tasuta
Lisage kontod või importige konto väljavõte. Alustage planeerimist tasuta.
Laadige allaApp StoreKodu taskukohasuse kalkulaator
Maja hind 28% ja 36% reeglite järgi lubab, üür 30% reegli järgi lubab ja palk, mida vajate tegelikult soovitud koha jaoks.
Erinevate stsenaariumide uurimiseks kohandage sisendeid.
Vaadake, mida teie numbrid tähendavad, ja võrrelge oma valikuid.
Maja, mida saate endale lubada 80 000 $/a
289 738 $
28% reegel — ainult eluasemekulud
Palk teie unistuste maja eest
Pöörake seda ümber: tippige maja hind, mida tegelikult soovite, ja vaadake palka 28% reegel ütleb, et vajate – sama sissemakse, määra ja tähtajaga ülaltoodud.
Palk, mida vajate
138 056 $/a
See on 3221 $/kuu eluasemekuludest (2555 $/kuu sellest põhiosa + intress).
28% reegel (esiosa suhe): kulutage eluasemele mitte rohkem kui 28% oma brutokuupalgast. 36% reegel (tagajärgu suhe): kõik, mida iga kuu võlgnete – eluase pluss automaksed, õppelaenud, krediitkaardid – peaks jääma alla 36% brutopalgast, nii et olemasolevad võlad söövad ära hüpoteeklaenu. 30% reegel on rentimise versioon: üür jääb alla 30% brutopalgast. Kõik kolm kasutavad palka enne maksu, mistõttu võivad need numbrid tunduda helded selle kõrval, mis tegelikult teie kontole jõuab.
Hüpoteegi matemaatika on standardne amortisatsioonivalem: kuumakse = P × r(1+r)n / ((1+r)n − 1), kus P on laen, r on aastane intressimäär jagatud 12-ga ja n on kuude arv. Käitame seda tagurpidi – võtame reegli lubatud kuumakse, lahendame suurima sobiva laenu ja jagame seejärel majahinna saamiseks (1 – teie sissemakse %). 0% intressimäära korral jagatakse laen kogu tähtaja jooksul ühtlaselt.
Vaikimisi katab hüvitis ka hinnangulise kinnisvaramaksu ja kodukindlustuse, sest nii rakendavad laenuandjad seda suhet – tühjendage see ruut ja kogu 28% (või 36%) läheb põhisummale ja intressidele, mis muudab maja märgatavalt suuremaks. Mõlemal juhul ei hõlma see HOA- ja korteritasusid, PMI-d sissemakse korral alla 20%, sulgemiskulud, hooldus- ja kommunaalkulud ning eeldatakse fikseeritud intressimääraga laenu.
See on orienteerumise ligikaudne hinnang, mitte finantsnõustamine ega laenuotsus – laenuandja kaalub ka teie krediidiskoori, sääste ja tööajalugu. Teie numbrid ei lahku kunagi brauserist: midagi, mida siia sisestate, ei salvestata, ei saadeta ega jälgita. Kas soovite enne makse sooritamist teada, kui palju te tegelikult iga kuu kulutate? Deco jälgib seda automaatselt.