En Roth vokser skattefrit og kommer ud skattefri efter halvanden 59, hvorfor vækstdelen betyder mere end bidragene. I løbet af 30 år er det meste af balancen vækst, og intet af det beskattes.
Reglen, folk går glip af, er, at Roth-bidrag, i modsætning til konverteringer og indtjening, kan trækkes tilbage i alle aldre uden skat og ingen straf. Det gør en Roth til den mest fleksible førtidspensionskonto, du kan holde.
$7,500 for året, hvis du er under 50, med et ekstra indhentningsbeløb på 50 og derover. Bidrag udfases over visse indkomster, hvorfor højere lønmodtagere i stedet bruger bagdørsruten.
Dine bidrag, ja, til enhver tid, skattefri og straffri, fordi du allerede har betalt skat af dem. Indtjeningen er anderledes og generelt kræver det, at du er 59 og et halvt med kontoen åben i fem år. Konverteringer har hver deres eget femårige ur.
Du bidrager til en traditionel IRA og konverterer den til Roth, som omgår indkomstgrænsen. Fangsten er pro rata-reglen. Hvis du har en traditionel IRA-saldo før skat, beskattes konverteringen proportionalt på tværs af alle dine IRA-penge i stedet for blot det nye bidrag, som stille og roligt ødelægger manøvren.
Sammenlign din marginalskattesats nu med den effektive skattesats, du faktisk betaler på udbetalinger. Den er lavere, end de fleste antager, fordi udbetalingerne først udfylder standardfradraget og de laveste skattetrin. Den fulde sammenligning, inklusive ligevægtspunktet for dit eget skattetrin, findes i Roth vs Traditional-beregneren.
Gratis at starte
Tilføj dine konti, eller importer en erklæring. Begynd at planlægge gratis.
Download påApp StoreRoth IRA lommeregner
Sæt efter skat penge ind nu, tag dem skattefrit ud senere. Se, hvad dit månedlige bidrag vokser til ved pensionering - og hvor meget af det er vækst, du aldrig har bidraget med.
Denne lommeregner bruger amerikanske data eller regler og beløb i USD.
Juster inputs for at udforske forskellige scenarier.
Se, hvad dine tal betyder, og sammenlign derefter dine muligheder.
Indtast dine oplysninger og tryk på beregn. Du kan ændre input så ofte du vil.
En Roth IRA finansieres med penge efter skat, så du får intet fradrag i dag. Til gengæld er udbetalinger som pensionist skattefrie, inklusive afkast, når betingelserne er opfyldt. Normalt kræver det, at du er mindst 59½, og at kontoen har været åben i mindst fem år. Tidligere udbetaling af afkast kan medføre skat og strafafgift.
Der er årlige bidragsgrænser ($7,500 for 2026 under alder 50, plus et indhentningsbeløb på 50+) og indkomstgrænser, der udfaser direkte bidrag til højere lønmodtagere. Begge justeres af IRS og ændrer sig de fleste år, så grænsen er et redigerbart felt i stedet for et hårdkodet tal.
Matematikken: fremtidsværdien af lige store indbetalinger ved hver måneds afslutning med månedlig renters rente — FV = PMT × [((1 + r)^n − 1) / r]. PMT er din månedsindbetaling, r er dit årlige afkast divideret med 12, og n er antal måneder til pensionen. Indbetalingerne antages at være lige store, ske sidst på måneden, aldrig blive sprunget over og aldrig stige. Afkastet antages at være konstant og jævnt. Virkelige markeder er ikke jævne, afkast er ikke garanteret, og intet her er inflationsjusteret: en dollar ved pensionen køber mindre end en dollar i dag. Dette er et forenklet regneeksempel, ikke finansiel rådgivning eller skatterådgivning. Dine oplysninger forlader aldrig browseren. Intet, du skriver her, gemmes, sendes eller spores.