Långivere bruger 28/36-reglen. Boligomkostninger forbliver under 28 procent af brutto månedlig indkomst, og alle gældsbetalinger tilsammen forbliver under 36 procent. Bolig betyder her den fulde betaling inklusive skatter og forsikring, ikke kun hovedstol og renter.
Hvad en långiver vil godkende, og hvad der efterlader dig komfortabel, er forskellige tal. Godkendelse er baseret på bruttoindkomst, og du lever af netto.
Samlede boligudgifter forbliver på eller under 28 procent af brutto månedlig indkomst, og samlede gældsbetalinger inklusive realkreditlånet forbliver på eller under 36 procent. På $8,000 af brutto månedlig indkomst er det $2,240 for bolig og $2,880 for alt med en minimumsbetaling.
Det ændrer den pris, du kan nå, ikke den månedlige betaling, du kan bære. En større udbetaling fjerner også privat realkreditforsikring, når du passerer 20 procent egenkapital, som ofte er mere værd om måneden end den sparede rente.
Långivere kvalificerer dig på bruttoindkomst og tæller kun gæld, der fremgår af en kreditrapport. Børnepasning, pensionsbidrag, forsikringer og de faktiske omkostninger ved at vedligeholde et hus er usynlige for den beregning og meget synlige for dig.
Et almindeligt planlægningstal er 1 til 2 procent af boligens værdi om året til vedligeholdelse og reparationer, oven i ejendomsskat og forsikring. På et $400,000 hus, der er $4,000 til $8,000 om året, som ingen realkreditberegner viser dig.
Gratis at starte
Tilføj dine konti, eller importer en erklæring. Begynd at planlægge gratis.
Download påApp StoreLommeregner for boligoverkommelighed
Husprisen 28% og 36% tillader, huslejen 30% tillader, og den løn, du skal bruge for det sted, du rent faktisk ønsker.
Juster inputs for at udforske forskellige scenarier.
Se, hvad dine tal betyder, og sammenlign derefter dine muligheder.
Hus du har råd til 80.000 US$/år
289.738 US$
28 % regel — kun boligomkostninger
Løn til dit drømmehus
Vend det rundt: Indtast prisen på det hus, du faktisk ønsker, og se lønnen 28%-reglen siger, at du skal bruge - til samme udbetaling, sats og løbetid ovenfor.
Løn du skal bruge
138.056 US$/år
Det er 3.221 US$/md. boligudgift (2.555 US$/måned af hovedstol + renter).
28%-reglen (front-end ratio): Brug ikke mere end 28 % af din månedlige bruttoløn på bolig. 36%-reglen (back-end ratio): alt, hvad du skylder hver måned - bolig plus bilbetalinger, studielån, kreditkort - bør forblive under 36% af bruttoløn, så eksisterende gæld tærer på, hvad der er tilbage til et realkreditlån. 30%-reglen er lejeversionen: hold huslejen under 30% af bruttoløn. Alle tre bruger løn før skat, hvorfor tallene kan føles generøse ved siden af, hvad der rent faktisk lander på din konto.
Realkreditmatematikken er standardamortiseringsformlen: månedlig betaling = P × r(1+r)n / ((1+r)n − 1), hvor P er lånet, r er den årlige rente divideret med 12, og n er antallet af måneder. Vi kører det baglæns — tag den månedlige betaling, reglen tillader, løs for det største lån, der passer, og divider derefter med (1 − din udbetaling %) for at få boligprisen. Ved en 0% rente deles lånet ganske enkelt ligeligt over løbetiden.
Som standard dækker godtgørelsen også anslået ejendomsskat og husforsikring, da det er sådan, långivere anvender forholdet - fjern markeringen i det felt, og hele 28% (eller 36%) går til hovedstol og renter, hvilket giver et mærkbart større hus. Uanset hvad udelukker dette HOA- og ejerlejlighedsgebyrer, PMI på en udbetaling under 20%, lukkeomkostninger, vedligeholdelse og forsyningsselskaber, og det forudsætter et lån med fast rente.
Dette er et groft skøn for orientering, ikke økonomisk rådgivning og ikke en lånebeslutning - en långiver vil også veje din kreditscore, opsparing og jobhistorik. Dine numre forlader aldrig din browser: intet, du skriver her, gemmes, sendes eller spores. Vil du vide, hvad du virkelig bruger hver måned, før du forpligter dig til en betaling? Deco sporer det automatisk.