Lommeregner for husoptioner

Hvilket hus kan du købe?

Hver lånetype side om side med den løn, hver enkelt har brug for. Grøn betyder, at du kan trække vejret. Rød er nogenlunde der, hvor långivere holder op med at sige ja, hvilket ikke er det samme, som hvor du skal stoppe.

Denne lommeregner bruger amerikanske data eller regler og beløb i USD.

Overkommelig bolig og leje

Freddie Mac ugentlige benchmarks: 30-år fast 7.28% (2026-10-01); 15-år fast 6.60% (2026-10-01). Ugentlige gennemsnit, ikke lånetilbud. Redigering af dine antagelser ændrer ikke disse referencetal.

Dit boligbudget

Juster inputs for at udforske forskellige scenarier.

Brutto årsløn

Kreditscore

Anden månedlig gæld

Ejendomsskat %/år

Forsikring % / år

HOA / måned

30-år sats %

15-år sats %

Slutomkostninger %

Din købekraft

Se, hvad dine tal betyder, og sammenlign derefter dine muligheder.

Behageligt, på $80,000 et år

$215,463

Bedste tilfælde i den grønne zone, ved hjælp af Konventionel 20 % ned.

Økonomisk sikker · 28%

Plads til at spare, investere og de måneder, der går galt.

Okay · 36%

Gennemførligt, men budgettet begynder at gøre, hvad du fortæller det i stedet for, hvad du vil.

Det laveste du kan gå · 43%

Nogenlunde hvor långivere holder op med at sige ja. Godkendt er ikke det samme som overkommelig.

Procentsatser er husbetalingen plus din øvrige månedlige gæld, mod månedlig bruttoindkomst.

Lånetype	Ned	Bedøm	Økonomisk sikker	Okay	Det laveste du kan gå	Kontanter til at lukke
Konventionel 3 % ned Laveste indgang for et konventionelt lån. PMI indtil du når 20% egenkapital.	3%	7.53%	$167,774	$228,783	$282,166	$10,066
Konventionel 5 % ned Lidt mere ned, billigere PMI og en lidt bedre kurs.	5%	7.43%	$175,317	$239,068	$294,851	$14,025
Konventionel 20 % ned Ingen realkreditforsikring overhovedet. Den billigste månedlige betaling, den største pengebunke.	20%	7.28%	$215,463	$293,814	$362,370	$49,557
FHA 3.5 % ned Bygget til lavere kreditscore. Realkreditforsikring varer normalt hele lånets levetid.	3.5%	7.08%	$175,256	$238,985	$294,748	$11,392
VA 0 % ned Intet nede og ingen månedlig realkreditforsikring. Svært at slå, hvis du kvalificerer dig.	0%	7.03%	$179,959	$245,399	$302,659	$5,399
USDA 0 % ned Intet nede i støtteberettigede landdistrikter og mange forstæder.	0%	7.08%	$174,565	$238,044	$293,587	$5,237
15-år, 20 % ned Meget højere betaling, langt mindre renter. Har brug for den største indkomst af partiet.	20%	6.60%	$175,728	$239,629	$295,542	$40,417
Jumbo 20 % ned For priser over overensstemmelsesgrænsen. Strengere på score og reserver.	20%	7.53%	$211,229	$288,039	$355,249	$48,583

Kontanter til lukning er til green-zone-prisen og er forudbetalingen plus 3% lukkeomkostninger.

Hvem kan bruge hvad

FHA 3.5 % ned. Kreditscore fra 580 (500–579 skal 10 % ned).
VA 0 % ned. Veteraner, aktiv tjeneste og nogle efterladte ægtefæller. Finansieringsgebyr frafaldes, hvis du har et servicerelateret handicap.
USDA 0 % ned. Ejendommen skal være i et USDA-berettiget område, og husstandsindkomsten skal være begrænset i nærheden af 115 % af områdets median.
Jumbo 20 % ned. Gælder kun over den gældende lånegrænse i dit amt.
Konventionelle lån kræver nogenlunde en 620-score; den sats, du bliver citeret, forbedres i trin, efterhånden som scoren stiger, hvilket er, hvad kredit-score-vælgeren ændrer her.

Hvordan dette virker

Det månedlige tal er hovedstol, renter, ejendomsskat, forsikring, HOA og realkreditforsikring - hele betalingen, ikke kun lånet.
FHA, VA og USDA forhåndsgebyrer tilføjes til lånet, hvilket er hvordan de normalt betales.
Konventionelle PMI falder i nærheden af 20% egenkapital, så disse betalinger falder senere. FHA-forsikring gør det normalt ikke.
Priserne kommer fra Freddie Macs ugentlige undersøgelse; hvert program udlignes fra det af et typisk spredning, og justeres derefter for dit kreditbånd. Et rigtigt citat vil afvige, så hver pris her kan redigeres.
Overensstemmelsesgrænsen behandles som $806,500, men det er højere i dyre amter.
Kun skøn, ikke finansiel rådgivning og ikke en lånebeslutning.

Leje mod køb

At købe er ikke automatisk bedre end at leje. Den ærlige sammenligning er de samlede omkostninger ved at eje, inklusive renter, skatter, forsikringer, vedligeholdelse og transaktionsomkostningerne i begge ender, mod husleje plus hvad udbetalingen ville have tjent investeret.

Tidshorisonten afgør som regel det. At købe og sælge et hus koster omkring 8 til 10 procent af prisen i gebyrer mellem dem, hvilket tager flere års påskønnelse at genoprette.

Almindelige spørgsmål

Hvor længe skal jeg blive for at købe for at vinde?

Sædvanligvis fem år eller mere, selvom det afhænger af det lokale forhold mellem pris og leje, og hvad din udbetaling ville have tjent andre steder. Under omkring tre år gør transaktionsomkostningerne alene normalt leje billigere.

Kaster huslejen virkelig penge væk?

Ikke mere end realkreditrenter, ejendomsskat, forsikringer og vedligeholdelse er. I de tidlige år af et realkreditlån er det store flertal af hver betaling renter snarere end egenkapital, så beløbet af en betaling, der faktisk opbygger velstand, er mindre, end det føles.

Hvad er forholdet mellem pris og leje?

Købesum divideret med et års leje for en tilsvarende ejendom. Under omkring 15 har køb en tendens til at se gunstigt ud, over omkring 21 gør leje normalt, og midten er virkelig en bedømmelse, der afhænger af, hvor længe du bliver.

Beskytter køb mig mod stigende huslejer?

Dels. Et fastforrentet realkreditlån stiger ikke, hvilket er reel beskyttelse, men ejendomsskatter, forsikringer og vedligeholdelse følger alle inflationen og er steget kraftigt i mange stater.

Relaterede lommeregnere

Gratis at starte

Stop med at gætte før lønningsdagen

Tilføj dine konti, eller importer en erklæring. Begynd at planlægge gratis.

← Alle lommeregnere