Roth rastie bez dane a po 59 a pol roku sa vyberá bez dane, preto je rast dôležitejší než vklady. Za 30 rokov je väčšina zostatku rast a nič z neho sa nezdaňuje.
Často prehliadané pravidlo: vklady Roth, na rozdiel od konverzií a výnosov, možno vybrať v každom veku bez dane a sankcie. Roth je tak najflexibilnejší účet pre skorý dôchodok.
$7,500 za rok, ak máš menej než 50 rokov, s dodatočným príspevkom od 50 rokov. Nad určitým príjmom sa možnosť vkladov postupne znižuje, preto vyššie zarábajúci používajú nepriamu cestu.
Svoje vklady áno, kedykoľvek bez dane a sankcie, pretože už boli zdanené. Výnosy sú iné: spravidla vyžadujú 59 a pol roka a účet otvorený päť rokov. Každá konverzia má vlastnú päťročnú lehotu.
Vložíš do tradičného IRA a konvertuješ na Roth, čím obídeš príjmový limit. Háčikom je pomerné pravidlo. Ak máš nezdanený zostatok tradičného IRA, konverzia sa zdaňuje pomerne zo všetkých peňazí IRA, nie iba nového vkladu, čo môže plán nenápadne pokaziť.
Porovnaj dnešnú hraničnú sadzbu s efektívnou sadzbou výberov. Tá býva nižšia, pretože výber najprv využije štandardný odpočet a najnižšie pásma. Celé porovnanie vrátane bodu vyrovnania pre tvoje pásmo je v kalkulačke Roth verzus tradičný.
Začni zadarmo
Pridajte účty alebo importujte výpis. Začnite plánovať bezplatne.
Stiahni si zApp StoreRoth IRA kalkulačka
Vložte peniaze po zdanení teraz, vyberte ich bez dane neskôr. Pozrite sa, do akej miery váš mesačný príspevok vzrastie do dôchodku – a do akej miery je to rast, ktorým ste nikdy neprispeli.
Táto kalkulačka používa americké údaje alebo pravidlá a sumy v USD.
Upravte vstupy na preskúmanie rôznych scenárov.
Zistite, čo znamenajú vaše čísla, a potom porovnajte svoje možnosti.
Zadajte svoje údaje a stlačte vypočítať. Vstupy môžete meniť tak často, ako chcete.
Roth IRA je financovaná dolármi po zdanení – dnes nedostanete žiadny odpočet – a výmenou za kvalifikované výbery v dôchodku sú oslobodené od dane, vrátane rastu. Kvalifikácia vo všeobecnosti znamená, že ste 59½ alebo starší a účet je otvorený najmenej päť rokov; skoršie stiahnutie rastu môže byť zdanené a penalizované.
Existujú limity ročného príspevku ($7,500 pre 2026 mladších ako 50, plus dobiehacia suma na 50+) a príjmové limity, ktoré postupne rušia priame príspevky pre vyššie zarábajúce osoby. Obe sú upravené IRS a menia sa väčšinu rokov, takže limit je upraviteľné pole, nie pevne zakódované číslo.
Matematika: budúca hodnota bežnej anuity zložená mesačne — FV = PMT × [((1 + r)^n − 1) / r], kde PMT je váš mesačný príspevok, r je váš ročný výnos vydelený 12 a n je počet mesiacov do odchodu do dôchodku. Predpokladá sa, že príspevky sú rovnaké, realizované na konci každého mesiaca, nikdy sa nezmeškali a nikdy sa nezvýšili; predpokladá sa, že návratnosť je konštantná, hladká. Skutočné trhy nie sú hladké, výnosy nie sú zaručené a nič tu nie je prispôsobené inflácii – za dolár na dôchodku sa dnes kúpi menej ako za jeden dolár. Ide o zjednodušený odhad pre ilustráciu, nie o finančné alebo daňové poradenstvo. Vaše čísla nikdy neopustia váš prehliadač – nič, čo tu zadáte, sa neuloží, neodošle ani nesleduje.