Veritelia používajú pravidlo 28/36. Bývanie má byť pod 28 percentami hrubého mesačného príjmu a všetky splátky pod 36. Bývanie zahŕňa dane a poistenie, nielen istinu a úrok.
Schválená suma a pohodlné bývanie sú rozdielne čísla. Schválenie používa hrubý príjem, ale žiješ z čistého.
Celkové bývanie má byť najviac 28 percent hrubého mesačného príjmu, všetky splátky vrátane hypotéky najviac 36. Pri príjme $8,000 je to $2,240 na bývanie a $2,880 na všetko s minimálnou splátkou.
Mení dostupnú cenu, nie mesačnú splátku, ktorú zvládneš. Vyššia akontácia odstráni súkromné hypotekárne poistenie nad 20 percent vlastného kapitálu, často mesačne hodnotnejšie než ušetrený úrok.
Veritelia hodnotia hrubý príjem a len dlhy v úverovom výpise. Starostlivosť o deti, dôchodkové vklady, poistenie a skutočná údržba domu sú pre výpočet neviditeľné, pre teba viditeľné.
Bežný odhad je 1 až 2 percentá hodnoty domu ročne na údržbu a opravy nad rámec dane a poistenia. Pri dome $400,000 je to $4,000 až $8,000 ročne, ktoré hypotekárna kalkulačka neukáže.
Začni zadarmo
Pridajte účty alebo importujte výpis. Začnite plánovať bezplatne.
Stiahni si zApp StoreKalkulačka cenovej dostupnosti domu
Cena domu, ktorú povoľujú pravidlá 28% a 36%, nájomné pravidlo 30% a plat, ktorý by ste potrebovali na miesto, ktoré skutočne chcete.
Upravte vstupy na preskúmanie rôznych scenárov.
Zistite, čo znamenajú vaše čísla, a potom porovnajte svoje možnosti.
Dom, ktorý si môžete dovoliť 80 000 USD/rok
289 738 USD
Pravidlo 28% – len náklady na bývanie
Plat pre váš vysnívaný dom
Otočte to: zadajte cenu domu, ktorý skutočne chcete, a pozrite sa na plat 28Pravidlo % hovorí, že by ste to potrebovali – s rovnakou akontáciou, sadzbou a termínom uvedeným vyššie.
Plat, ktorý by ste potrebovali
138 056 USD/rok
To je 3 221 USD/mes. nákladov na bývanie (2 555 USD/mes. z toho istina + úrok).
Pravidlo 28%. (front-end ratio): nemiňte viac ako 28% vašej hrubej mesačnej mzdy na bývanie. Pravidlo 36%. (back-end ratio): všetko, čo dlžíte každý mesiac – bývanie plus platby za auto, študentské pôžičky, kreditné karty – by malo zostať pod 36 % hrubej mzdy, takže existujúce dlhy zaberú to, čo zostane na hypotéku. Pravidlo 30%. je verzia prenájmu: udržujte nájomné pod 30 % hrubej mzdy. Všetci traja používajú plat predtým daň, a preto sa čísla môžu zdať veľkorysé vedľa toho, čo skutočne pristane na vašom účte.
Hypotekárna matematika je štandardný vzorec amortizácie: mesačná splátka = P × r(1+r)n / ((1+r)n − 1), kde P je pôžička, r je ročná sadzba vydelená 12 a n je počet mesiacov. Spustíme to spätne – vezmite mesačnú splátku, ktorú pravidlo umožňuje, vyriešte najväčší vhodný úver a potom vydeľte (1 – vaša zálohová platba %), aby ste získali cenu domu. Pri sadzbe 0% sa pôžička jednoducho rovnomerne rozdelí na celé obdobie.
V predvolenom nastavení sa príspevok vzťahuje aj na odhadovanú daň z nehnuteľnosti a poistenie domácnosti, keďže tak veritelia uplatňujú pomer – zrušte začiarknutie tohto políčka a celé 28 % (alebo 36 %) pôjde na istinu a úroky, čím vznikne výrazne väčší dom. V každom prípade to nezahŕňa poplatky za HOA a byty, PMI pri zálohovej platbe pod 20 %, náklady na uzavretie, údržbu a služby a predpokladá sa pôžička s pevnou sadzbou.
Toto je hrubý odhad pre orientáciu, nie finančné poradenstvo a nie rozhodnutie o pôžičke – veriteľ tiež zváži vaše kreditné skóre, úspory a pracovnú históriu. Vaše čísla nikdy neopustia váš prehliadač: nič, čo tu zadáte, sa neuloží, neodošle ani nesleduje. Chcete vedieť, koľko skutočne míňate každý mesiac predtým, ako sa zaviažete k platbe? Deco sleduje to automaticky.