Minimálně dost na to, abyste zachytili plnou shodu zaměstnavatele, protože cokoliv pod to snižuje část vaší odměny. Kromě toho upřímná odpověď závisí na tom, zda máte dluh s vysokým úrokem a nouzovou rezervu, přičemž obojí je na prvním místě. Jakmile se s nimi naloží, 15 procento hrubé mzdy včetně odpovídající částky je číslo, ke kterému se většina plánovacích modelů sbližuje pro normální důchodový věk.

True-up je ustanovení, které zkontroluje vaše příspěvky v průběhu celého roku a zaplatí jakýkoli zápas, který jste zmeškali, tím, že dosáhnete limitu dříve, obvykle jako jednorázovou částku po konci roku. Existuje právě proto, že přední plnění je známá past. Spousta plánů má jeden a spousta ne, a jediný spolehlivý způsob, jak to zjistit, je váš souhrnný popis plánu nebo přímá otázka na HR. Předpokládejme, že jeden máte, když ne, je drahý předpoklad.

Ne, a to lidi neustále nakopává. Volitelný limit odkladu se vztahuje pouze na vaše vlastní peníze. Zápas se nachází pod samostatným a mnohem větším kombinovaným limitem pokrývajícím vše, co jde na účet z obou stran. Takže zápas nesežere to, co do sebe můžete dát.

Přebytek se musí vrátit, a pokud není opraven do 15 dubna následujícího roku, bude zdaněn dvakrát, jednou za rok a znovu, když je nakonec distribuován. Mzdy to většinou podchytí automaticky v rámci jednoho zaměstnavatele. Když v polovině roku změníte zaměstnání, pokazí se to, protože váš nový zaměstnavatel netuší, čím jste přispěli u toho starého. Sledovat to je vaše práce, ne jejich.

Přispějte do 401(k) jako první, vždy jako první, protože žádné daňové ošetření nepřekoná volné peníze. Poté je Roth IRA často tím lepším dolarem, protože si vybíráte investice a poplatky spíše než přijímáte jakékoli menu, které váš plán nabízí. Jakmile je Roth plný, vraťte se k 401(k).

SECURE 2.0 vytvořil větší příspěvek pro dohánění pro čtyřleté okno pokrývající kalendářní roky, které otočíte 60, 61, 62 a 63. Je významově větší než standardní catch-up dostupný od 50 a u 64 zase zmizí, když se vrátíte k obyčejnému. Pokud jste v tomto okně, je to největší příspěvek, jaký kdy budete mít.