Likviditetsplan
Likviditetsplanlegger: innbetalinger, betalinger og saldo etter dato
Start med penger som allerede er tilgjengelige. Legg til framtidige innbetalinger og betalinger for å se pengemangel, selv med positiv sluttsaldo.
Opplysningene blir i sidens minne. Finansielle data lagres ikke, deles ikke i nettadresser og sendes ikke til bruksanalyse.
Slik fungerer beregningen
Saldoen føres videre: startsaldo pluss inkluderte innbetalinger minus betalinger. Negative saldi forblir synlige. Første underskridelse viser når problemet starter; den største mangelen kan komme senere. Bufferen er en sammenligningsgrense, ikke en ekstra utgift. Vi kontrollerer startsaldoen og saldoen etter hver post, ikke bare ved dagens slutt. Det første manglende beløpet er mangelen ved første post under grensen; en større mangel kan oppstå senere samme dag.
På samme dato trekkes betalinger fra før innbetalinger legges til. Dette er en forsiktig antakelse om rekkefølgen, ikke en regel for bankens behandling. Bruk datoer når pengene forventes tilgjengelige eller trukket fra kontoen. Start- og sluttdato er inkludert. Innenfor betalinger og innenfor innbetalinger på samme dato beholdes rekkefølgen på radene du har lagt inn.
Ikke legg til innbetalinger som allerede er i startsaldoen, eller trekk betalte regninger fra på nytt. Bruk én avstemt pengebeholdning, hold eksterne reserver atskilt, og ikke tell interne overføringer som inntekt og utgift. Reserver til virksomhet eller skatt må du kontrollere selv; verktøyet beregner dem ikke.
Spørsmål om betalingstidspunkt
Er en bekreftet framtidig innbetaling garantert?
Nei. Du markerer den selv; verktøyet verifiserer den ikke. Den andre visningen utelater usikre innbetalinger, men beholder alle betalinger. Ingen visning garanterer framtidig inntekt.
Hva skiller pengemangel fra underskridelse av buffer?
Pengemangel betyr en saldo under null. Bufferen underskrides når saldoen er under din valgte grense, selv om den er positiv. Bufferen er bare en grense: den trekkes ikke fra saldoen og skal ikke føres som en betaling.
Kan en innbetaling dekke en betaling samme dag?
Modellen trekker fra betalinger først og legger til innbetalinger etterpå. Det viser en mulig mangel før dagens penger kommer. Faktisk bankbehandling kan være annerledes; sjekk tilgjengeligheten. Verktøyet utfører ingen betalinger.