Liquiditätsplan
Liquiditätsplaner: Einnahmen, Zahlungen und laufender Saldo nach Datum
Beginne mit bereits verfügbarem Geld. Trage künftige Einnahmen und Zahlungen ein, um Engpässe trotz eines positiven Endstands zu erkennen.
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So funktioniert die Berechnung
Der Saldo wird fortgeschrieben: Anfangsgeld plus berücksichtigte Einnahmen minus Zahlungen. Negative Salden bleiben sichtbar. Die erste Unterschreitung zeigt den Beginn des Problems; der größte Fehlbetrag kann später auftreten. Der Puffer ist eine Vergleichsgrenze, keine zusätzliche Ausgabe. Wir prüfen den Anfangssaldo und den Saldo nach jedem Eintrag, nicht nur am Tagesende. Der erste Fehlbetrag gehört zum ersten Eintrag unter der Grenze; später am selben Datum kann der Fehlbetrag größer werden.
Am selben Datum werden Zahlungen vor Einnahmen abgezogen. Das ist eine vorsichtige Reihenfolgeannahme, keine Regel der Bankverarbeitung. Nutze Daten, an denen Geld voraussichtlich verfügbar wird oder das Konto verlässt. Start- und Enddatum zählen mit. Innerhalb der Zahlungen und innerhalb der Einnahmen am selben Datum bleibt deine eingegebene Zeilenreihenfolge erhalten.
Addiere keine Einnahmen, die bereits im Anfangssaldo enthalten sind, und ziehe bezahlte Rechnungen nicht erneut ab. Nutze einen abgestimmten Geldbestand, trenne externe Reserven und zähle interne Umbuchungen nicht als Einnahme und Ausgabe. Betriebliche oder steuerliche Rücklagen prüfst du selbst; das Tool berechnet sie nicht.
Fragen zum Zahlungszeitpunkt
Ist eine bestätigte künftige Einnahme garantiert?
Nein. Du markierst sie selbst; das Tool prüft sie nicht. Die zweite Ansicht lässt unsichere Einnahmen weg und behält alle Zahlungen bei. Keine Ansicht garantiert künftige Einnahmen.
Wie unterscheiden sich Geldmangel und Pufferunterschreitung?
Ein Fehlbetrag unter null bedeutet einen negativen Geldsaldo. Eine Pufferunterschreitung liegt unter deiner gewählten Grenze, auch bei positivem Saldo. Der Puffer ist nur eine Grenze: Er wird nicht vom Saldo abgezogen und nicht als Zahlung eingetragen.
Kann eine Einnahme eine Zahlung am selben Tag decken?
Das Modell zieht Zahlungen zuerst ab und addiert Einnahmen danach. So zeigt es einen möglichen Engpass vor dem Geldeingang. Die tatsächliche Verarbeitung kann abweichen; prüfe die Verfügbarkeit selbst. Das Tool führt keine Zahlungen aus.